1 參與的角色
客戶、商家、收單機構、卡組織、髮卡機構是卡消費關係鏈中的主要角色。
2 具體示例
客戶買了一件100元的商品,刷卡並且簽單,簽收單上100元,卡中額度也實時少了100元。
商家拿着收單行發的POS,刷了下客戶的卡,打出簽收單,然後拿着簽收單去問收單行清算(非實時,可週結或月結),收單行根據與商家之間的合同付給商家97元,扣除3元手續費(3%手續費算高的)。
那麼這個3元去哪了呢,繼續看下去
收單行拿着商戶的簽收單一看,客戶刷卡不是自家銀行的,(比如在工行的POS上刷了農行卡),把簽收單發給銀聯去清算,假定銀聯依據這家收單行與自己的協議,要抽走手續費中的10%作爲交易費。銀聯給了收單行97.6元,然後拿着簽收單去問髮卡行要錢。
髮卡行接到銀聯的清算文件後,看到這筆消費,就把100元從客戶的賬戶上扣掉(稱作入賬posting),並記上賬單準備發給客戶。然後按照和銀聯的協議,抽走手續費中的70%,打了97.9元給銀聯。
3 手續費分成
總結手續費收入如下:
手續費3元
收單行賺了0.6元(收單行實際獲得了手續費的20%)
銀聯也就是卡組織賺了0.3元(銀聯實際獲得了手續費的10%)
髮卡行賺了2.1元 (髮卡行實際獲得了手續費的70%)
備註
(1)這只是例子不代表真實情況,真實情況要看各家的合同;其中具體費率牽涉到商業機密,而且因爲不同的以上各角色,在整個交易鏈中的話語權不同,待遇肯定也不同,所以我就舉個例子來說明,現實中具體費率都是可以談的。
(2)銀聯以外卡組織全部用美金看待上述金額就行。
(3)如果收單和髮卡是同一家機構,交易不需要經過銀聯,這樣3元手續費全部都給這家機構了。
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