支付行業鉅變：幾家歡喜幾家愁？

從春節前後開始，各家銀行紛紛切斷了快捷支付和代扣通道。資金流動不暢，整個互金行業都受到重創。
特別是現金貸行業，用戶還款自動扣款取消後，現金貸的主動還款率，下降了40%。
而P2P行業，因爲通道的各種限制和行業影響，“存款量下降了30%”。
支付行業本身，更是出現了有趣的洗牌重組：第三方支付被擠到懸崖邊，“活下去都艱難”;
第四方的聚合支付，卻活得頗爲滋潤，在監管之後，反而大放異彩。
01 代扣關閉
支付通道的收緊，是從春節後開始的。
行業將其稱爲“支付大地震”。
而這次地震，也成爲了行業分水嶺。
“
02 第三方困境
“我們現在活下來都很難。”一家第三方支付公司的市場部負責人何峯稱。
監管要求“斷直連”之後，整個支付行業，迎來了一次徹底的大洗牌。
原本的支付行業，是第三方支付公司，一家家銀行去談銀行接口，自己去博弈通道費和分成。
如今，監管要求，第三方支付公司不能直接接銀行，必須通過“網聯”，統一接。
而網聯的作用，就是加了一個“清算”環節，便於監管統一管理。
除了網聯，各大銀行還組成了一個“銀聯”，作用和網聯相似。
這讓原本的支付生態，出現了新的洗牌和重組。
以前的支付生態，是第三方支付公司和各大銀行交錯合作，是一張相互交錯的網。
而現在，形成了三大梯隊。
第一梯隊，是能直接對接銀行的網聯和銀聯。它們把控着各大接口。
而第二梯隊，是第三方支付公司。它們從網聯或者銀聯手裏接過接口，再去對接商戶。
行業的共識是，目前，第三方支付在強監管之下，生存極爲艱難。
03 聚合逆襲
第三大梯隊，是所謂的第四方支付的“聚合支付”。
有趣的是，在大環境之下，第四方的聚合支付，現在卻活得頗爲滋潤。
很多聚合支付，會將第三方支付的接口接入，做成一個聚合平臺。
比如，哆啦寶、收錢吧、樂惠、錢方好近，等等。
它們正在全國開疆拓土，去接各家小商戶，比如街邊的小飯店、小商鋪。
“掃碼付款，就直接關注了我們的公衆號。”哆啦寶的副總裁白川稱，聚合支付，正在成爲線下流量的巨大入口。
這些公衆號，還會做一些內容運營。
它們會招一些年輕的微信運營者，發一些有趣的熱點內容，“一般取關率很低”。
“現在我們的微信公衆號有7千萬用戶，我們漸漸發現，支付已經不是最掙錢的部分了。”白川稱。
手握這些流量的聚合支付，玩法很多，白川將其分爲四大類：廣告、粉絲運營、金融、電商。
聚合支付平臺和現金貸合作，在業內是比較有名的案例。
“我們給現金貸導流，甚至要拿走現金貸平臺一半的利潤。”某聚合支付平臺的金融負責人稱。
在這波現金貸浪潮中，聚合支付也是獲利頗豐的流量方。
監管的出臺，對聚合支付的影響實際上不大。
“只要聚合支付不去做二清、不去做資金池、不去做違規業務，深入線下實體店，爲實體經濟賦能，在監管之下，不但不受影響，反而有巨大的發展機會。”白川稱。
而它們，也開始和第三方支付，有了一些分工。
“第三方支付去拿大B，我們去拿小B，甚至直接2C，在模式上，已有了分工和差異。”白川稱。
高鐵、掃碼支付、共享單車和網購，被譽爲中國的新“四大發明”。
中國的支付行業，領先世界，並讓中國最早進入“無現金社會”。
而如今，支付行業正在經歷洗牌和重組。
在烈火中重生，在絕望中尋找希望，這大概就是金融特有的進化與淨化之路。
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