1.投資對象規定,分爲四大類
(1)貨幣基金:
對象:銀行存款、國債、央行票據等,一內。
特點:投資成本低,流動性強,代表【餘額寶】。
收益:年均2-3%
風險:最低風險,非常安全
(2)債券基金:
對象:80%以上投資於債券,國債、地方債、企業債、可轉債等,期限一年以上。
特點:收益穩定,波動小。
收益:年均4-6%
風險:風險較低,保值增值。
(3)股票基金:
對象:80%以上投資於股票。
特點:流動性強,波動幅度較大。
收益:不同基本收益不同,年均10-20%
風險:基金中最高,低於直接投資股票,適合風險承受能力高的人。
(2)股票基金:
對象:股票、證券、貨幣沒有固定比例。
特點:自由靈活,根據行情而定。
收益:取決於投資對象的佔比
風險:取決於投資對象的佔比,股票多的較高,債券多的低。
2.公募OR私募,開放OR封閉
(1)公募基金:大衆化、門檻低。
面向公衆募集資金-> 基金成立後開放購買日期-->建倉封閉(經理出手配置資產)-->自由申贖 (比較適合大家)
(2)私募基金:一般明星、大企業有能力、門檻高,百萬級 。
(3)開放基金:總量不固定、隨時申贖、取用靈活、主流
(3)封閉基金:總量固定、封閉期不能買賣、變現只能專賣份額給其他投資者,市場上越來越少。
3.場內VS場外,主動vs被動
(1)場內基金:證券交易所內買賣,需開通股票賬戶,交易對象:其他買家賣家,根據供需關係實時變化。
(2)場外基金:在證券交易之外買賣,不需開通股票賬戶,交易對象:基金公司,一天只有交易結束一個價格(15點)(比較適合大家)。
(3)主動型基金:基金經理分析判斷,目標:跑贏大盤獲取高收益,根據經理個人而定,持股集中度高。
(4)被動型基金:特定的指數作爲對象(指數基金),不追求超越市場的收益,風險更分散,更適合小白投資。(比較適合大家)
4.讀懂基金
(1)第三方基金平臺,天天基金網和支付寶基金交易平臺。(一直在使用)
(2)看哪些數據:基金的運作(開放or封閉),基金誰來管(基金管理公司、經理人、基金託管人),基金投資(股票、債券、國債等),怎麼投(投資策略、業績基準)。
開放,大基金公司,入行時間經驗長的基金經理。