今天是保險科普俱樂部的第一講正式開講，感謝大家的支持，今天的主題是：保險到底有哪些--詳解保險分類。
首先做個自己介紹，我大學畢業5年，專業是臨牀醫學，做了5年兒科醫生，19年正式開始我的保險經紀人生涯。
下面我們開始今天的分享內容。主要內容有以下幾點。
我們購買一件東西之前，肯定要搞清楚它是什麼。保險也一樣，在購買之前我們要對它有一個認識。
這是百度百科裏的定義，簡單來說就是你交錢給保險公司，和保險公司簽訂一份合同，只要發生了合同約定的事故，保險公司就賠錢給你。其實它保的就是合同裏那些風險。
簡單來說，投保人：簡單理解就是購買保險的人，付錢的人。
被保人：就是這個保險合同是給誰買的。
受益人：萬一發生身故賠償，誰獲得這筆保險金
保額：是合同中載明，出險的時候獲得的賠償金額
保費：是購買保險時，投保人需要繳納的金額。
接下來就是本次課最重要的部分了。常見人身險分類。
我們人的一生中會面臨的風險很多，最常見不外乎死亡、疾病、意外。下面我會用舉例的方式讓大家直觀的看到各類保險的功用和意義。
我們看第一個例子
丈夫：30歲，企業高管 年收入50萬
妻子：30歲，全職媽媽 年收入0
孩子：4歲，在上幼兒園
家庭負債：房貸還有100萬
假設：丈夫出差乘坐了埃航飛機遇難了，這個家庭會面臨什麼？
首先這對於妻子孩子以及父母都是巨大的精神打擊。其次這個家庭的經濟也將直接受損，丈夫去世，意味着家庭收入來源中斷，接下來，大人小孩要怎麼生活？還有高額的房貸，父母的贍養。。。可以想象，丈夫的遇難，對這個家庭是一個致命的打擊！
那我們應該如何轉移這個風險呢？
那就是壽險。
如果丈夫購買了一份500萬的壽險，指定妻子和孩子爲受益人。他死亡後，妻子和孩子就能拿到500萬的賠償金，這筆錢可以幫家人支付房貸，養育孩子，贍養父母等。
同樣一個幸福的三口之家
丈夫：30歲，醫生 年收入20萬
妻子：30歲，教師 年收入15萬
孩子：1歲，奶奶幫忙再帶
家庭負債：每月房貸6千
假設：妻子不幸查出肺癌，初期治療預計1年，後續康復治療2年，總的治療費用和康復費用需要50萬，並且這三年無法工作，這個家庭會面臨什麼？
首先需要一次性拿出50萬的治療費用，其次後續康復也需要不斷地支出，現在家庭年收入全部來自丈夫，還要負擔房貸，日常開支，撫養孩子，還有妻子的治療費用
這種風險，我們又應該如何轉移呢？
這個可以通過重疾險+醫療險來解決。
假設購買了50萬重疾險，和100萬醫療險，結果就會是這樣的。
第一醫院治療花費50萬，首先社保報銷10萬，剩餘部分，保險公司按合同報銷。妻子這三年無法工作，家庭累計損失45萬的收入，怎麼辦呢？重疾險可以解決。妻子確診肺癌後，保險公司一次性賠50萬，這筆錢可以拿來治病，也可以用來家庭日常開支，請護工，營養費等等。
爲什麼要兩者搭配呢？
因爲重疾險是長期險，越早買越好，不用擔心後面健康情況變化，而且是一次給付型，買多少賠多少，比如50萬，這個錢是可以自由支配的。但它也有缺陷，不是所有疾病都賠，只有合同中約定的情況才賠。
而醫療險呢，價格便宜，幾百塊錢就能有上百萬的保障，但是呢醫療險大多數是一年期的，每年都要買，很可能因爲健康變化導致無法購買，另外醫療險是屬於報銷型，花多少按照比例報多少，而不是賠保額。
所以重疾險和醫療險的組合就很好的解決了疾病帶來的風險
第三個例子。假設：這個家庭的丈夫出車開車出車禍，導致殘疾，這個家庭會面臨什麼？
如果殘疾比較嚴重，比如失去一隻手臂或者一條腿，這會導致無法繼續原來的工作，收入下降或者中斷。再比如嚴重的燒傷，治療時間長治療費用也很高
這類風險可以通過意外險來解決。這裏要注意意外是指非疾病的、突發的、外來的、非故意的情況。比如看新聞誰加班突然猝死了，這個是不屬於意外的。
如果需要轉移這個風險，在購買的時候要注意合同裏是否額外有猝死責任。
比如這款意外險，選擇600元一年這一檔，普通意外有40萬保額，飛機意外有80萬保額，自駕以及公共交通有40萬，意外醫療有2萬，期間還有住院補貼，猝死也有4萬保額。
從上面3個例子我們知道，我們可以用四種保險分別應對三大風險。那就是壽險、重疾險、醫療險、意外險解決死亡、疾病和意外。
這四種保險都是屬於保障型保險，是爲了抵禦風險帶來的經濟損失。
接下來還有一類保險，屬於投資理財險
圖片中就是一款理財險，可以作爲孩子的教育金，收益寫進合同，明確時間和金額。有人會想投資理財渠道那麼多，爲什麼要選擇保險呢？
這裏就簡單提幾點。
那是因爲保險有它的特點，能強制儲蓄，安全理財，稅務隔離財富傳承。
強制儲蓄安全理財：生活中總是這也想買那也想買，也覺得是應該買的，所以很多人都是月光族，感覺沒買什麼就沒錢了，對於這種人羣，保險可以起到強制儲蓄的作用。
對有孩子的家庭來說，孩子未來的教育是一筆大開銷，父母就會想着給孩子留一筆錢，這種情況肯定是要選擇安全的理財方式，而保險是合同裏白紙黑字寫明什麼時候拿到多少錢。
如果你存在銀行，萬一親戚有事開口向你借，你是借還是不借呢，或者丈夫想着換個車，先用了，以後再存，妻子想着我買個包，也花不了多少錢，以後在補上。可能錢不知不覺就不知道花到哪裏去了。
對於有錢人來說，保險具有稅務隔離債務隔離，財富產傳承的作用，這個就和繼承法之類的有關了，單獨分享的時候咱們在細說。
今天的內容就到這裏了，前面兩點主要是概念的介紹，最重要的是第三部分，人身險的分類和特點，第四點理財險就是個簡單介紹，希望對大家有幫助。