按揭買房的朋友請仔細看，怎樣辦理貸款最省錢

不知道各位正在買房的朋友們如果選擇貸款買房會選擇什麼樣的貸款方式呢？可能很多朋友對這個問題還不是很清楚，那麼，我就把我自己最近的煩心事給大家說下，供大家參考！
    銀行在辦理貸款時，有兩種方式：1，等額本息；2，等額本金
    下面，我來大概說下兩種不同方式的意思：
    1，等額本息：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平攤到還款期限的每個月中。
    2，等額本金：在還貸期限內，每年每月還的本金保持不變，但利息在慢慢減少。
    也許這樣說並不直觀，我用的我貸款金額來說明下：

    我向銀行貸了20萬，分20年還清，由於本人以前沒有貸過款，個人信用良好，所以得到的還款利率爲4.15
    1,如果用等額本息的還款方式計算:
    每月還款是1228.89   20年的總還款爲294933.31   所還的利息總額爲94933.31
    2,如果用等額本金的還款方式計算:
    每月還款是:(1月1526.67  2月1523.78  3月1520.89  金額遞減中......)
    20年的總還款爲283546.67   所還的利息總額爲83546.67
   
    看出區別來了吧?用本息的還款方式要比本金的方式多出11386.64元,這個差額是很大的!
    那爲什麼很多人還是選擇的本息的還款方式呢?原因一般是:第一,不清楚還有其他的方式,第二,本金的首月還款額度大大高於本息,第三,不在乎那點利息,喜歡穩定的還款方式,......
    但是,從另一方面,我不得不提醒大家,銀行往往喜歡給客戶辦理本息的方式,第一,銀行收到的利息大大增加,第二,本息的算法簡單,銀行也樂得輕鬆.
    而我所遇到的就是這樣,本來在簽定貸款合同時選擇的是等額本金的方式,銀行卻給我辦理的本息,然後在不出具任何還貸通知書的情況下,一個自稱是銀行人員的人,用一個座機打電話通知我還款時間和金額.在我提出疑問後,第三天又打電話給我，說如果以本金方式還款,首月的還款額度超過了我收入證明上我月收入的50%,(其實就多了10幾元),不能用本金方式還款.於是,我速回單位,重新開具了收入證明,並加上了每月的銷售提成的收入.重新交給銀行,然後,漫長的等待......在離首月還款日期還有幾天的時候,再次用那個座機電話打給我:他已經按照本息的方式給我做了,要想改回爲本金的方式,先交幾個月的本息方式,再改回去吧.我頓時憤怒了,我本來就是簽定的本金方式,收入證明也已經補好了,要改回去完全可以在我首月還款前完成,爲什麼要先按照本息的方式還幾個月再改?而且,一旦我按照本息的方式交納後,豈不是就可以認定我已經認可了這種還款方式?這樣下來,我面臨着很尷尬的局面,還款吧,以後要改就更麻煩了,而且,聽說要改還得交納手續費,不還吧?不僅個人信用受損,還會被銀行罰款(未按日期還款會被罰款的).
     我就納悶了,銀行怎麼能這樣忽悠廣大的人民羣衆?最近,該銀行提高跨行手續費已經弄得全國一片譁然,看來,銀行還是一切以金錢爲本啊......
     其實,象我這樣的情況還不算是最過分的,我上班的地方有個老阿姨,他的兒子在簽定買房的貸款合同時,被銀行人員忽悠而定的本息方式,回家後醒悟,第二天,重新去銀行簽定了一份本金的合同,並寫明昨天那份作廢,誰知道,銀行人員卻將後來的這份合同撕毀,仍然按照本息的方式做的,他們在首月還款的當天才知道,因而拒絕還款,在反覆投訴數次後,問題終於得以解決,但他們仍然受到了罰款200元(未按時還款)和個人信用扣分(個人信用受損是不可恢復的).