本文是講解《學會花錢》的最後一篇。原書雖然不厚,但包涵知識量卻不少。爲不從事金融工作的我們,提供了獨特的金融視角,解釋分析日常生活中遇到的各種金融事件,值得一讀。
本書最後兩章着重講解了投資決策原則。
一如既往書中還是以一個決策場景開頭。法餐店收入高但波動大;拉麪店收入一般但波動小。書中通過計算“標準差”的方法,發現拉麪店的預期收益較高。
第一條建議:選擇波動較小的投資品。
如果你把所有的錢都投入到拉麪店的生意中,收益的確平穩但缺少爆發點。所以最優做法:開兩家拉麪店,一家法餐店,預期收益將高於三家都是拉麪店。
第二條建議:投資需要分散,最好還能相互對衝
這兩條建議大家或許都曾看到過,只是不知道如何推得出。書中有詳細的推到過程,建議大家買來仔細研讀。明白怎麼來的,纔有底氣去執行。
接下來想跟大家聊聊投資資金的問題。
一個普通的工薪階級,拋去日常開支,年終能存下5萬元已是不錯。
日常生活中,5萬已不是小數,但在投資世界中,卻又顯得太少。這點錢除了基金和股票外,幾乎沒有其他投資選擇。
那我們按照巴菲特的投資水平計算(年化20%),第一年只能獲得1萬元的收益。恩,可以買一部不錯的手機。你也可以壓抑消費衝動,重新放入投資中。
我手動計算了接下來幾年,可能獲得的收益:
第二年:6+5=11 *20% =2.2
第三年:13.2+5=18.5 *20% = 3.7
第四年:22.2+5 = 27.2 *20% = 5.44
第五年:32.64+5 = 37.64 *20% = 7.5
你省吃儉用,降低生活水平,每年省下5萬元,加上歷年的投資收益。在第五年末,最理想的投資狀態下,可以能獲得7.5萬元。
爲此我得爲你鼓個掌,已經相當優秀。
但也很明顯,這點錢並不能實現財務自由,甚至你也沒有足夠的底氣辭職。畢竟爲了維持這種模式,你每年還需投入5萬元。
我們稍加留意,就會發現其中還有兩個難點:
- 如此節省,剋制自己的消費慾望,你能堅持多久?套用《我不是藥神》中的一句話,你能保證一直沒有大筆開銷嗎?
一旦本金減少,每年收益也會隨之變少。 - 你真的能保證每年20%的收益嗎?這畢竟是股神的記錄,而世界上只有一個巴菲特,你確定自己是另一個嗎?
錢生錢需要一個重要的前提:初期資本足夠大。否則很多投資理念很難執行。比如上面的兩條建議,在資金量較小的情況下,就很難做到。
我們還有其他辦法嗎?
書中給出了一種思路:把自己當作投資品,在資金較少的時候,投資自己,提高創造未來現金流的能力。
不管是工作還是副業能,只要是能持續產出現金的能力,都值得花錢培養和升級。
現在互聯網如此發達,只要你有心就一定能找到很多培訓教程。想要學習某項技能,已經不需要肉身趕去學校。一臺電腦、一點時間就可以開始。
如果你的工作待遇還有很高的提升空間,那就花力氣升級自己的工作能力。一份穩定、高收入的工作,首先能保證自己的生活水準不會降低,其次多餘的錢還可拿去投資。
如果工作已碰到瓶頸,很難突破。那就培養自己的副業能力,增加收入。既能貼補生活,又能爲投資提供更多靈活的”子彈“。
巴菲特之所以能成爲股神,有一個重要原因,他旗下的保險公司爲他提供了大量的保險浮存資金。保證在熊市時,巴菲特有足夠的資金,購買那些被低估的股票。
俗話說,磨刀不誤砍柴工,初期投資自己就是最好的策略。
一開始錢“養”你,接着你”生“錢,最終錢“生”錢。