手機支付興起一段時間了，忙裏偷閒總結了一下我對手機支付的理解。手機支付基本上可以分爲三大類，一類是把手機作爲信用憑證或者信用支付工具，一類是把手機作爲支付確認支付許可的手段（基本上可以叫短信支付），一類是把手機作爲一種POS終端使用。
對於第一類手機作爲信用憑證或者信用支付工具的方式，主要流行時的使用rf－sim卡的方式，在手機的SIM卡中集成上RF-IC芯片，其實說簡單點就是把銀行卡和SIM卡做在一起了。
技術原理RF-SIM支持市面所有的移動手機，可以通過手機屏幕讀取其中的數據，還可以通過手機鍵盤對其進行控制操作，遠非普通智能卡可比擬。
與普通智能卡不一樣（例如香港的八達通），RF-SIM交易可以通過手機鍵盤進行控制.
SIM 卡部分用於正常的手機移動通訊、鑑權，僅用作與手機的物理連接；
內置軟件用於管理高安全度的RF-ID、
內置e-credit電子信用卡、EMV電子錢包以及其他基於mifare 邏輯的VIP會員卡；
使用微型RF模塊並通過內置的天線與外部設備通訊。
RF-SIM的界面
軟件架構
這種卡的推進有比較高的門檻，基本上只有移動業務運營商來進行推進，當然移動運營商必須和支付企業（銀行）去合作建立這樣的支付標準和信用體系。當然這種合作對於移動運營商來說是絕對有利的，因爲他們用過壟斷的SIM卡資源。
當然支付企業也不會落後，目前在一些國家也出現了一些獨立的小型外掛試RFID卡的支付憑證，形式有點類似國內的“維洛城”，只是維洛城目前經營的範圍還只是coupon的內容，沒有涉足到電子支付信用憑證的領域。
另外還有一種手機作爲支付憑證方式的使用方式基於支付企業和手機號碼綁定的方式，這種方式基本上是把手機號碼和一個銀行帳號或者企業帳號內的資金相綁定，然後商家可以通過短信的方式或者用戶自己通過輸入特定的消費代碼的方式使用手機號碼作爲表示用戶信用憑證的方式進行交易。
類似這種交易的比如支付寶的短信支付或者yeepay的手機支付功能，這些網站會採用使用特定的銀行卡或者自有的現金賬戶與用戶的手機號碼綁定的方式，然後用戶在需要購買何種商品時商戶會通過短信的方式將交易的信息發送到客戶的手機上，然後由客戶進行交易的確認來完成交易，這樣的綁定使得手機替代了賬戶或者銀行卡的功能，變成了一個信用憑證。
手機除了替代現金賬戶的信用憑證功能，因爲本身有餘額和賬戶體系，因此也賦予了手機直接的類似現金賬戶的功能，當然這需要移動運營商的直接參與，將手機的餘額體系和商戶的交易進行一種互通，可以採用扣除餘額的方式直接完成交易。在這種交易中我覺得手機擔任的不完全是一種信用憑證的功能，而只是作爲一種支付確認的媒介存在。
這類的商家比較多的是一些小額支付的公司，類似遊戲公司，盛大、騰訊等都會有這類的支付方式。
手機作爲支付終端的方式目前在國內還沒有怎麼看到，大致的想法是將手機可以靈活的變成一個POS機來進行使用。這類使用主要是基於軟件和一些證書的授權，是手機和支付企業之間達成一種協議，並且可以作爲收單工具存在交易的過程中。這樣的手機並不具有任何憑證的功能，用戶還是需要銀行卡或者支付卡這類的信用憑證來完成交易。
