基金業緊急叫停微信小程序原因何在？

       2017年1月9日凌晨，微信小程序正式上線，輔以騰訊強悍的宣傳營銷能力，微信小程序以迅雷不及掩耳之勢席捲了國內輿論圈。更有媒體報道：App已經氾濫成災，體積也變得越來越大……現如今有了更暢快的使用方式，那就是微信小程序。無需安裝，隨需隨用，用完即關，也不佔用系統資源，這是一種全新的軟件使用方式和使用體驗……從中可見讚美之詞溢於言表。

　　然而，好景不長，就在13日，證監會緊急下發書面通知，要求基金公司暫停有交易功能的基金小程序，只允許產品頁面展示的功能存在，而已經完成的基金小程序僅僅存活了四天。那麼，微信小程序到底有何優勢和劣勢，證監會叫停有交易功能的基金小程序原因何在？

　　微信小程序優勢有哪些

　　本質上說，微信小程序就是移動端SaaS，SaaS英文全稱爲Software-as-a-Service，也就是軟件即服務。這是隨着電子計算機技術、互聯網技術不斷髮展進步後興起的一項技術。

　　通過SaaS，廠商可以將APP軟件部署到服務器上，客戶可以根據要求通過互聯網連接服務器享受所需要的軟件服務。打個比方，原本的APP就相當於一臺電腦，而微信小程序則把電腦變成了瘦客戶端機+服務器，而且功能不變，服務器部分由騰訊負責建設和維護，構架在互聯網上，精簡下來的APP成爲一臺瘦客戶端機，並被集成在微信裏。

　　而這樣做所能獲得的好處也是類似的，由於SaaS應用軟件的價格一般包括了應用軟件許可證費、軟件維護費以及技術支持費，而專門購買、建設和維護服務器和網上設備，以及開發並維護APP軟件的成本不菲，對於很多小企業而言，花錢自己建設和維護服務器，並開發維護APP所花的錢很可能是超過花錢買服務的，所以通過這種方式，很多小企業就可以節約很多開支。而且對於開發者而言，可以更方便，因爲跨平臺的事情騰訊幹了，開發者做的是平臺無關的設計，維護和開發更容易，驗證更方便。

　　SaaS讓小企業能夠節約開資，但並非意味着一定對大企業不利，事實上，對於大中型企業而言，SaaS是實施信息化管理的好手段，正如同集團用戶往往採用瘦客戶機+服務器來取代採購海量電腦。

　　最後，對於普通手機用戶而言，由於精簡了APP成爲小程序，這就可以降低APP對手機存儲內存的佔用。
　　微信小程序的不足

　　微信小程序是騰訊/微信框架標準和規則下的web，騰訊的目的之一是保障不同小程序在這個標準下擁有一致的用戶體驗，並讓騰訊對內容，廣告，流量等大幅度加以控制。以上這些正是騰訊推廣小程序的動力之一，但這種類似web的本質，也會限制小程序的運行效率，離線體驗，功能擴展以及隱私安全等。

　　此外，微信小程序的體驗還受制於網絡環境。微信小程序雖然精簡了APP，但卻將原本的APP一分爲二，端口留在手機上並被集成到微信裏，而另一部分被放在服務器上，通過互聯網連接。
　　但因現在的互聯網和通信技術的限制，由於實時性不好的原因，微信小程序要的用戶體驗如果要達到和本地一樣，實時網速得破Gbs才行，而現在的實際情況是要長期維持100M都有一定難度。如果是依賴於雲後臺的小程序，網絡不好的時候自然會非常卡。

　　就如同APP用戶體驗如何，具體在於APP開發和維護質量，手機基礎軟硬件性能和用戶的使用習慣。微信小程序的用戶體驗也並非是不受制約的，也會受到互聯網和無線通信技術、小程序的開發和維護質量、以及用戶使用習慣等因素影響。

　　一些媒體對APP的攻擊未免有些過猶不及

　　有媒體指出：現如今手機早已不是單純的通訊工具了，甚至對於一些人來說他的手機上最不重要的功能就是打電話，手機已經成爲名副其實的智能終端，成爲了電腦的延伸……我們在手機上安裝了很多的App應用，社交、娛樂、遊戲、購物、視頻、辦公工具，隨着手機性能的迅速提升，這些App也變得越來越龐大，越來越消耗手機硬件資源，這些也倒逼着我們購買最新款的手機，享受更強的性能體驗，就像是兩條交替上升的螺旋線，在手機性能和App構成的螺旋線中間，沉澱着我們一次次更換新手機的消費……App已經氾濫成災，體積也變得越來越大……現如今有了更暢快的使用方式，那就是微信小程序。無需安裝，隨需隨用，用完即關，也不佔用系統資源，這是一種全新的軟件使用方式和使用體驗……

　　雖然上述描述中，“App已經氾濫成災，體積也變得越來越大”、以及“手機已經成爲名副其實的智能終端，成爲了電腦的延伸”確實是事實，但“這些App也變得越來越龐大，越來越消耗手機硬件資源，這些也倒逼着我們購買最新款的手機，享受更強的性能體驗”這種表述卻需要商榷——現在的國產千元手機運行內存普遍是3G，存儲內存基本都在32G，而且大多都能外置64G的SD存儲卡，在CPU上大多是四核或8核ARM Cortex A53，在GPU上除非運行大型遊戲，基本上也是性能過剩。目前APP確實存在越來越臃腫的問題，但將其作爲換手機的根源未免將問題嚴重化了。

　　事實上，導致手機運行速度變慢，用戶體驗變差的原因一方面是電子元件老化，另一方面確實有APP的成分，而這其中APP的數量多寡只是一方面，更多在於APP是否“守規矩”——是否會去自動獲取權限，是否會後臺自啓動等等。對於“守規矩”的APP，即便裝上百個，除了佔用內存空間外，也不會導致手機卡頓。但對於“不守規矩”的APP，只要幾個就能讓手機產生卡頓。

　　所以用戶能夠獲得多少體驗最關鍵之一是看用戶自己的使用習慣，以及是否懂手機。對於使用習慣較好的用戶，能夠制服那些“不守規矩”的APP，千元機的性能裝大量APP也不卡。對於使用習慣較差的用戶，只要手機裝了某幾個互聯網公司的毒瘤APP，即便是價格5000元以上的高端手機，APP裝的少照樣卡。

　　因此，APP的最終用戶體驗是APP開發和維護質量、手機基礎軟硬件性能和用戶的使用習慣共同決定的，一些媒體將APP列爲罪魁禍首，並鼓吹小程序可以獲得“更暢快的使用方式”，這種將APP=用戶體驗差，將微信小程序=“更暢快的使用方式”是不妥當的。

　　面對這種宣傳文稿鋪天蓋地之勢，筆者很難不將其和騰訊軟文聯繫起來——無限放大APP的缺點，爲推廣微信小程序造勢。

　　就實踐來說，在體驗了微信小程序後，一些網友表示：“基本上把卸載的APP又都裝了回來”；“搜索功能太差勁了，一個字少了都不行”；“爲啥小程序裏沒有QQ”；“不能用淘寶”；“用摩拜單車就閃退”等等問題。

　　證監會緣何緊急叫停基金小程序

　　據《北京商報》報道，除了基金小程序外，部分券商小程序也在1月13日起暫停服務。那些仍可正常運行的基金小程序，監管部門也暫停小程序內基金的交易、申贖、定投等交易功能，目前只能展示產品。此外，開戶只支持頁面跳轉的方式。

　　那麼，證監會爲何緊急叫停基金小程序呢？原因就在於存在安全隱患。
　　過去涉及金融的軟件，有雙重認證，一個是應用/程序，一個是用戶數據。原來的應用/程序是金融企業自己開發或授權第三方開發，通過數字簽名保證可靠，而用戶數據則在可信的應用上，通過金融自身平臺的後臺驗證保證安全。

　　因此，過去涉及金融的軟件在安全上是基本有保障的。除非操作系統刻意惡意操作，但由於現在主流且具有龐大市場佔有率的操作系統一隻手都能數得過來，開發這些操作系統的公司管理層只要理智的話就不會這麼做——因爲這是無限透支信譽，會直接葬送自己。

　　但微信平臺就玄妙了，數字簽名只能認證微信平臺是合法，至於微信平臺本身做什麼無法控制，這就在原來可驗證的金融應用/程序，以及金融公司的可信數據後臺之間，加入了一個不受控的第三方。這就會產生很多問題，排除各種直接的惡意操作外，還會產生很多隱性的問題。

　　最直接的就是金融交易大數據對於騰訊公司而言單方面透明瞭，這些透明的金融大數據本身就是超級金礦，在老百姓個人身份信息都被肆意倒賣的今天，很難想象這些金融大數據不會被某些人在特定場合倒賣。

　　更致命的是，如果通過微信平臺進行交易操作，那麼騰訊可以在交易生效之前就掌握交易信息和市場大數據，而且騰訊還可以後臺做一些細節安排，比如交易排序、延遲等，完全不被用戶和金融公司發現。但金融交易中，順序、延遲等市場已經發出但尚未生效的交易信息都是致命的因素。要知道，敏感的市場交易競爭交易速度是以毫秒計的。

　　最後，微信平臺搞金融產品，實際上一個互聯網公司自己扮演了金融交易中心的角色，在法律上、技術上都沒有規範化、制度化以前，肯定會存在一些不法分子可以利用的漏洞。正如春節期間互聯網公司利用“互聯網+車票代購”明目張膽的做起了國家嚴厲打擊的黃牛/票販子行爲，而且這些互聯網公司在收穫鉅額利益的同時，法律還無法追責，甚至有人在輿論上以“法不禁止皆自由”的名義爲這種黃牛行爲洗白……

　　如果此時不及時叫停，一旦產生損失，不僅無法挽回，在法律上也很難追究責任，而且在輿論上恐怕也會被一些人鼓吹爲“互聯網+”的金融創新。