人人有用的零基礎理財入門課(水湄物語)

人人有用的零基礎理財入門課

課程1 我真的沒有錢,該怎麼開始(3個財富咒語,沒錢也能變富)

改變思維,是理財的第一步

財富咒語一:投入產出比

投入產出比=產出/投入 這個值越高越好
這個概念可以用在理財,生活,工作各個方面

財富咒語二:風險與收益

關注收益,也要關注風險,而且還要注重平衡
這個概念不只可以用在理財上,也可以用在生活和工作上

財富咒語三:資產與負債

負債就是讓我們往外付錢的東西(剛需房,車)
資產就是讓我們產生收益,賺錢的東西
我們要真正認清什麼是資產,什麼是負債

課程2 變成窮人的18種方法

變成窮人的18種方法

1. 窮人拒絕談錢,鄙視談錢
2. 窮人沒有儲蓄習慣,把錢都花光
3. 窮人輕信別人的建議
4. 窮人不判斷風險,只看到收益
5. 窮人加入傳銷組織
6. 窮人賺錢時抱有僥倖心理。投資人有不同類型，有人不瞭解投資邏輯只管跟投，更多的就像賭博；有人是價值投資者，他們瞭解公司運營，投資邏輯，有耐心且能在適當的時機入場，這就是投資。
7. 窮人永遠沒有行動
8. 窮人有從衆心理,羊羣效應(別人說什麼就是什麼)
9. 窮人不考慮用錢省時間,只考慮用時間省錢
10. 窮人把錢看得比機會重要
11. 窮人寧願花時間去省錢,也不願意花時間去學習賺錢
12. 窮人只願自己做,不願意增加人 錢以及時間的槓桿
13. 窮人被緊急的事情驅動,不做對未來影響巨大的事
14. 窮人沒有概率思維
15. 窮人不尋求改變,不突破自我,不突破自己的舒適圈
16. 窮人做自己不懂的投資。“不懂不做”，在不瞭解投資品的情況下不建議去投資。
17. 窮人只憑感情衝動,不依靠理性的判斷
18. 窮人不能堅持自己的獨立思考,屈服於專家
    變得更有錢,首先是思維方式的改變,而不是金錢額度的改變,只有改變了思維方式,纔是走向富人的第一步.

1000萬的故事

中彩票5年後70%的人都會變得比以前更窮困潦倒.
有錢人分爲持續有錢的人和短暫有錢的人.持續有錢的人才叫富人

真正的富人有什麼樣的思維方式?

窮人比較看重資產,而富人更看重正向現金流.
資產:有公允價值的東西(不能變成錢的東西不能算成資產)
正向現金流:未來你可以得到的現金收入
假設中了彩票頭獎,該怎麼花?
1. 彩票要交的稅
2. 一小部分happy一下
3. 投資,讓你不斷產生收益

窮人:等我有多少多少錢我就滿足了;
富人:等我每天收入能達到多少多少的時候我就滿足了

只有穩定的現金收入才能幫助你不斷的賺錢.
多想想富人思維什麼樣的,窮人思維什麼樣的
富人關注錢生錢，窮人關注消費；
富人量入爲出，窮人透支未來；
富人積極投資資產，窮人總買自以爲是資產的負債

課程3 負債一萬元,快來救救我(拯救月光族大行動)

part1 月光是種病,藥方開給你

症狀1:等有錢了再說(這樣你永遠也不會有錢)

藥方:從現在開始,每天都堅持存錢,養成好習慣.

症狀2:月末再存錢 (這樣你永遠也存不了錢)

藥方:拿到工資後,先存錢,剩餘的部分再消費.存錢比消費更重要

症狀3:意外支出(不是每一個意外都需要支出,要學會say no)

藥方:可以專門設立一部分備用金應付意外支出,用完後就要say no
消滅生活中可有可無的習慣性支出（拿鐵因子）。避免不必要消費。

part2 戰勝自己,養成良好的消費習慣

第一步:分析自己的財務狀況和消費項目

1.必要:活下去
2.需要:基本生活
3.想要:高品質生活

真正的記賬，並不是單純記下數字：
1.完善賬本 建立數據。從信用卡賬單、支付中心記錄中獲取你的消費信息。
2.分析數據 確認需求。分析你的所有開銷都花在哪裏，計算你的需求總數，做下個月的消費預算
3.明確預算 輕鬆執行。給自己頂一個計劃，努力執行，下個月看看收支是否平衡。

第二步:認真學習公式:現金流=收入-支出

目標是現金流保持正數
要麼增加收入
要麼減少支出

第三步:巧妙利用"想要"

壓縮一下你的"想要",不是讓你杜絕"想要".
減少"想要"的消費,用它來幫助自己實現其他目標.
1.列個清單,按自己想要的程度排序
2.給自己制定一個目標,只要達成一個目標就可以獎勵自己實現清單上的一個願望.

part3 不當卡奴,也可以生活得很幸福

1. 不要盲目辦理信用卡,至少要問清楚不激活是不是也有年費
2. 不要辦理超過2張信用卡,刷卡不手軟,債臺高築還不起,誰也救不了你
3. 合理利用信用卡的免息期,利用現金投資貨幣基金"薅(hao)羊毛"
   有負債如何理財？1.先解決消費型負債；2.優先還年化利息高的負債；3.積攢本金進行理財。清理負債本身也是理財。
   信用卡，學名貸記卡。簡單地說，它就是銀行提供的一種短期、無息的貸款服務。
   信用卡提供了三種“貸款”模式：1.刷卡消費；2.分期消費；3.信用卡提現
   信用卡賺錢技巧：1.刷卡消費+貨幣基金搭配；2.大額消費選日子

課程4 買買買VS賺賺賺

剋制慾望,學習理財就是不斷與人性弱點做鬥爭的過程

計算買下你的人生,需要多少錢

計算你人生的收入
計算你人生的支出

三條防剁手祕籍

想要買一樣東西之前

1. 先在家裏找找有無類似的物品,如果有,不買
2. 先想想是受到廣告的誘惑,還是真的需要,如果只是受誘惑的話,不買
3. 先想想未來使用的頻率是否會比較高,如果不是的話,不買.

三個不追逐雙十一的理由

1.對於消費品來說,“需要"比"價格"更重要.
拼搏雙十一它往往會因爲"價格低"而讓你忘記了"你是否真正需要"這件事.
2.對於消費品而言,“價值"比"價格"更重要.
對於不需要的東西,它的價值對於你就是0
3.追逐雙十一是有成本的.(時間,精力,思維方式)
追逐雙十一是有時間成本和精力成本的,並且有可能養成不好的消費習慣,這個思維方式是"用時間省錢”,而富人的思維方式是"用錢省時間”,我們應該把心思花在"如何賺更多錢",而不是"如何省更多錢"上.

課程5 一元錢也能理財

先了解自家的消費習慣和財務狀況，再去投資也不遲。
投資心態比投資技能更重要

餘額寶的前世今生

餘額寶是一款貨幣基金
基金:很多投資人將自己的錢委託給基金經理人,由他管理產生的收益再分紅給投資人.
貨幣基金:以投資安全係數高,且在一年內到期的債券,票據等貨幣工具爲主要投資對象的基金就稱爲貨幣基金.

貨幣基金的特點

1.流動性好.隨時可以拿回來
2.風險低.基本不會虧損.

如何選擇靠譜的貨幣基金

購買渠道:

1.銀行
2.第三方平臺
1和2優點:基金種類一般很多
1和2缺點:收取手續費,體現時間更慢(銀行最高最慢)
3.基金公司官網
優點:費率相對最低,提現時間最短
缺點:開戶只能買這個基金公司的基金

費用

一般情況下,貨幣基金是不收取申購費和贖回費的,但是並不代表沒有別的費用了,還有銷售服務費,管理費和託管費.
基金有基金公司管理費(0.1%)和銀行託管費(0.025%)

具體要怎麼選貨幣基金?

1.看理財投資的收益
2.看基金名字(帶上 現金,貨幣)
3.看是否可以隨時存取,靈活性好(沒有封閉期)
4.直接在APP,基金網站貨幣基金欄挑選

如何挑選靠譜的貨幣基金?

1.挑選規模大的貨幣基金
2.挑選靠譜的渠道購買
3.挑選靈活性高的

爲什麼要花很多時間講收益差別並不很大的貨幣基金呢?

因爲技能對於各種投資品都是一樣的,投資習慣一旦養成,它會對你造成很大的影響.
當你去做一個投資決策的時候,你會遵循這樣比較全面有規則的投資路徑.

課程6 初入職場,公司應該給我多少錢

巴菲特的投資原則:
原則一:永遠不要虧損
原則二:牢牢記住原則一

"五險一金"是什麼?

五險(社保):養老保險,醫療保險,生育保險,工傷保險,失業保險
一金:住房公積金

養老金

繳納

個人繳納基本工資的8%,個人繳納的錢進入了個人賬戶
公司繳納基本工資的20%,公司繳納的錢進入了統籌賬戶

退休養老金

國家規定:按照規定繳納養老保險15年,就可以在退休後領到退休金了.但若繳納未滿15年,就只能領會個人繳納的部分,企業繳納的部分就無法領回了.

養老保險靠不住

1985年,只生一個好,政府來養老;
1995年,只生一個好,政府幫養老;
2005年,養老不能靠政府;
2012年,推遲退休好,自己來養老

醫療保險

繳納

醫保以繳納基數爲準
個人繳納基本工資的2%,個人部分全部進入醫保卡
公司繳納基本工資的10%,單位部分有1%進入醫保卡,9%進入統籌賬戶

醫保分兩個賬戶

個人賬戶可以用來在定點藥店買藥,支付門診費用和住院費用中個人自付部分
統籌賬戶由醫保中心統一管理,只有發生符合當地醫保報銷的費用時才能由統籌賬戶支付.

醫保報銷

報銷分爲三個部分,分別是起付標準下的自付部分,醫療統籌報銷和大病報銷.

失業,生育,工傷保險

失業

個人和單位繳納基本工資的0.5%,而且限制特別多,要求特別高,麻煩

生育保險

生育保險全部由公司繳納
生育保險包括:生育津貼,生育醫療待遇,產假

產假是指在職婦女產期前後的休假待遇,
一般從生孩子的前半個月到產後的兩個半月,一般的爲98天左右,
難產的增加15天,
生育多胞胎的,每多生育一個孩子就增加15天.
女職工懷孕未滿4個月流產的,享受15天的產假
懷孕滿4個月流產的,享受42天的產假.
取消了晚育假,給予一些獎勵假

生育津貼:自己查,但肯定不能覆蓋所有費用的

若老婆有工作,老公可以享受10天的護理獎津貼,津貼日支付標準,是按照其老婆生育的上一個月用人單位爲其繳納的生育保險費的基數除以30天計算.
若老婆沒有工作,沒有生育保險時,可以使用老公的生育保險,享受生育保險50%的待遇.

準備要寶寶的可以提前從公司的人力資源,當地的社保局瞭解一些生育保險的具體條款,做到心中有數.

工傷保險

在工作時間和工作場合內,因爲工作原因導致的傷害纔算工傷.
若出了工傷,一定要注意保留證據,及時申請,如果證據不足,或距離工傷的日子超過一個月,則無法認定.

住房公積金

由單位和個人按照同等比例共同繳納,全部進入個人賬戶.
公積金可以用來付首付,或者償還本金和利息.
公積金可以用來租房.
農村集體土地上建造,大修自有住房的,也可以使用公積金.
公積金貸款額度不能超過個人公積金賬戶餘額的10倍.
公積金貸款額度有上限.

課程7 是時候"打劫"銀行了-穩賺不賠的國債逆回購

國債及國債逆回購

國債:我國的國債就是我國的中央政府向大家借錢的借據.借據上約定了多少時間還錢,付給你多少利息等信息.
國債是中央政府的借據,因爲有中央政府的背書,所以安全性非常高.因此企業,銀行以及各類機構,都會購買一定比例的國債,這是相當保險的投資.
國債逆回購:融資方想借錢,拿國債(或者一些政府債和企業債)當抵押物,然後向投資方借錢

怎麼操作國債逆向購

上交所:10萬起步,深交所:1000起步
步驟:1.開通賬戶;2.跨過門檻;3.具體操作

1.開通股票賬戶

股票賬戶不只可以買股票,還可以買債券,基金,國債逆回購等等.
1.開戶:準備好身份證+銀行卡,去證券公司櫃檯或者網上開戶,都可以
2.選券商:服務好,網點多,佣金低的

2.跨過門檻

逆回購的品種有兩種.
國債逆回購:集中在上交所,代碼以204開頭,10萬起,增加整數倍
企業債逆回購:集中在深交所,代碼以131開頭,1000元起,增加是整數倍

3.具體操作

逆回購代碼列表:

具體操作:
1.根據代碼查找國債逆回購
2.點擊"賣出"(逆回購跟買股票和買基金不同的是:國債逆回購是"賣出"來操作的)
3.選擇報價,成交價格是每百元的年化收益. (越高越好),爲了確保交易成功,我們需要價格和"買一"一樣
通常 越是接近下午三點股票收盤的時候,國債逆回購的收益率就會下降(很多股票資金會在這時候將餘錢買逆回購).委託量:10就代表1000元,逆回購清算方式是:一次交易(一次性解決買和賣,省心),賣出後到期資金就會自動流入我們的賬戶中.
4.確認成交,申請了之後最好點擊一下委託,看一下是否真的申購成功了.

使用技巧

1.長期的國債逆回購性價比不太高(不建議),一般七天以內
2.短期的國債逆回購容易出現機會
3.同樣週期的品種對比.
上交所的逆回購門檻高,同樣週期的品種,往往上交所的收益率稍高一些.所以幾十萬資金的朋友,可以比較下上交所和深交所哪個合適.

提醒功能

舉例App:華泰證券的漲樂財付通 國金證券的佣金寶
app功能設置 找到131810這個品種,點擊右下角,會有預警提醒(比如4)

課程8 從月收入1000元到月收入1000萬都適用的理財方法(基金定投)

什麼是基金

基金是一種金融投資工具


收益越大風險越大,
基金的種類隨風險和收益排名:貨幣基金 > 債券基金 > 混合基金 > 股票基金
債券基金:把80%以上的資產投資債券
股票基金:把60%以上的資產投資股票
混合型基金:將不同投資對象混合起來,偏股型(股票多一點);偏債型(債券多一點)
配置型基金:股票和債券的比例會隨時做出調整.

指數基金

非常適合零基礎入門的人的股票型基金.

正所謂 買指數基金就是買國運
A股市場上最大的一隻指數基金是滬深300指數(跟蹤上海和深圳最大的300只公司的股票指數)

指數基金的優勢

1.長期持有,肯定賺錢,
2.入門門檻非常低
3.不需要花很多時間 以不變應萬變
4.你只需要學會它的原理,明白什麼時候買最便宜,長期持有,就能安安心心賺錢了

基金定投的定義

投資的種類

基金定投的好處
1.固定的投資週期
2.操作簡單,省事(制定好定投策略,嚴格執行即可)
3.基金定投划算

恆生指數(香港股市靠前的公司股票)
上證50(上海股市前50家的公司股票)
場內交易:用股票賬戶進行交易
場外交易:用支付寶進行交易

課程9 人人都能變成基金經理 --建立自己的基金組合

基金定投怎麼買賣?

具體在什麼價位進行定投,差別挺大的,我們需要了解哪些指數基金是低估的.
定投時,不僅買入的時間很重要,賣出的時間也一樣重要.
七虧二平一盈
做基金定投,還是要用到策略:低價時多買,高價時少買

"在別人恐懼時我們要貪婪,在別人貪婪時我們要恐懼(巴菲特) "
這句話說得就是要低買高賣.

中國股市:牛短熊長;美國股市:熊短牛長

四步定投法

1.盤點資產狀況
盤點一下自己的資產狀況,確定自己有多少錢可以用於投資
要給自己留足應急金(三到六個月的生活費),如果某種原因花掉了一部分,有錢了就要第一時間補回去.
2.根據公式進行資產的分配
100減去投資者當前的年齡,得到的數字就是可以投資到高風險資產的資金比例
投資保守的可以把公式中的100換成80.
(原理:隨着年齡的增加,我們能承擔的風險會越來越低)
高風險資產:主動投資的股票,被動投資的股票型基金
低風險資產:貨幣基金,債券基金.

投資的基金如何選擇?

衡量指數基金價格貴還是便宜的指標:指數溫度.
指數溫度具體是通過指數當前PE和PB在歷史數據中的動態分佈值,再把它們進行相加求平均而得出的.

通常50度以上就屬於高溫了,低溫時買入,等到50度後就要賣出一半了,等到80度後就要全部賣出了.

定投注意事項

動態平衡

課程10 當你買P2P時，你在買什麼？–P2P背後的故事

認識P2P

P2P廣告費是誰來買單的？羊毛出在羊身上。
P2P獲客成本很高。
P2P承諾有銀行第三方資金託管的，資金就安全了嗎？不安全。
P2P只是把咳嗽藥水包裝成保健神藥。
P2P實際是有收益的，但它隱瞞了它可能存在的高額風險。

P2P介紹

p2p的兩種模式

1.純平臺：向每一個進來借錢和放款的人收門票（賺利息差）
2.提供擔保：把你的錢借給平臺，但不知道是借給誰，但是平臺跟你保證。（中國的主流形式）
提供擔保的p2p平臺向用戶保證，但自己承擔巨大的風險，此時

平臺想賺錢有三種手段

1.買理財產品（非法募集公衆資產）
2.借給低質量的借款人
3.旁氏騙局（集資詐騙，容易資金鍊斷裂）（IGOFX騙局）

銀行存管也不能給p2p上保險

因爲銀行存管分兩種：
1.風險準備金銀行存管（應對當出現借款人不還錢時，銀行拿出準備金，墊付給散戶，不能讓投資人虧錢）；
2.投資人資金銀行存管（散戶投進去的錢，不放在p2p公司賬戶裏，而是放在銀行裏）。
銀行存管了只是資金流轉有保障，保障投資人錢給到借款人，但不審覈借款人。若借款人跑路，銀行也不負責追討。

p2p爲什麼非要跑路，跑路的誘惑在哪裏？

1.在沒有真正把錢借出去時，p2p拿到了大量散戶投資者的錢，此時不跑，更待何時。
2.錢借出去了，追不回來。資金鍊斷裂，沒轍了，只能跑路。
不推薦p2p，因爲它的風險比收益高太多。

P2P的識別方法

p2p本質上時債權，不過它比垃圾債權還垃圾。p2p借款人不如銀行借款人優質。
1.對p2p的主體進行辨別 公司真實存在，營業執照是否存在
2.平臺披露的信息 項目的借款人信息，項目信息是否真實有效，借款流程是否公開透明
3.p2p的風險 風險鏈：投資人 擔保的保險公司 平臺聲譽風險人（p2p平臺） 借款人

p2p跑路徵兆

1.收益率不降反升
2.出現很多短期的標（一般的長期利率高於短期利率）
3.高層的頻繁變動
4.投資大戶開始撤資
5.負面消息此起彼伏 老闆突然消失
6.網站上出現什麼404未找到，電話也打不通

不建議買，如果一定要買，兩個最簡單的原則：

1.只買大平臺的產品。排名前10的p2p平臺都可以（比如 陸金所），不要追求收益高而投資一些小平臺
2.只把自己資產的一部分，理論上不超過15%投資p2p,來分散風險。

課程11 保險也算理財嗎？–職場新人如何挑選第一份保險

爲什麼我們需要商業保險

保險的本質

用少量的錢，即我們交給保險公司的保費，轉移一些在生活中可能會遇到的風險或者無法承受的經濟損失，如果風險或者損失發生了，由保險公司給予相應的保額賠付，是一種轉移風險的工具。

保險大類上分爲兩種：財產保險，人身保險。
每年交保險的保費：不要高於年收入的10%，5%就足夠了
基本上人身保險有三個分類：意外險，疾病險和壽險

三大險種介紹

意外險
針對意外（發生概率小，而事先無法預料到）傷害的保險，
保費低，買保險的入門好選擇
重大疾病險
針對的是疾病，比如像癌症這類的恐怖的疾病
建議年輕健康的時候購買比較便宜，年齡越大保費會不斷增加。
壽險
保生命的，一旦身故，不管是生病，還是意外造成的，保險公司就要賠償
有家室的，家庭有房貸，車貸等大額負債，則通常需要買一份壽險，讓保額能匹配還款額，防止家庭支柱不幸去世之後給其他家庭成員造成的巨大還款壓力。
單身預算有限，可以暫時先不考慮

單身時最適合的就是意外險和重疾險
成家後尤其是買房後增加壽險
退休後以意外險爲主

職場新人應該買哪些保險呢？

意外險

職場新人買保險的首選：意外險。
職場新人最大的風險，就是遭受意外導致傷殘。
我們要居安思危，不要抱幻想，現實就是這種意外風險是客觀存在的。它不可預知，而且不可避免。!

重疾險

職場新人買保險的補充：重疾險
重疾不僅導致高額的治療費用（30萬以上），而且一般在3-5年的治療期間損失的工作收入和療養費用也非常不低。
計算保額相對科學的公式：
重大疾病保額 = 重大疾病治療費用（包括康復費）+ 5年生活費用+房貸餘貸
參考保額是50萬。

爲什麼要配置重疾險

避免因病致貧，把損失降到最低
重大疾病開始逐漸年輕化（環境影響，不良習慣）
年輕健康的時候相對患病概率低，保費便宜

重疾險如何挑選，每年保費要交多少？

購買重疾險，重點考慮保費合理，保額充足，保障疾病種類相對全面，符合投保條件等因素
按照疾病保障的不同範圍，在1500-4000左右
主要考慮的有兩點：風險轉移和保費適中
保監會規定的三大疾病：心血管疾病，器官性疾病，老年性疾病。基本滿足了一般人的保險範圍。

如果還想買壽險，保額：基本50萬，理想100萬也就夠了。

買保險的兩個注意：消費型和定期

保險的初衷就是花小錢轉移風險，消費型保險是最初的保險形式，也最貼合保險的本質。（儘量不要買分紅型保險）
買終身不划算，就算保險能保終身，但是你交的保費，已經太貴了，貴到完全可以通過自己理財來獲得保額。

總結

職場新人買保險的順序依次是意外險，重疾險和壽險
三者的保額都是在50萬比較合適
要注意的事項:
一是優先買消費型保險，
二是優先買定期而非終身型保險

課程12 保障全家有妙招

爲什麼我們需要商業保險呢？

社保給予我們的是基本的生活保障，如果得了大病，因病致貧只是分分鐘的事。
商業保險對於每個人來說，都是必要的。

給誰買

有家有口的人怎麼買保險？–買什麼

頂樑柱

先意外險，再重疾險，最後壽險
如果家庭有房貸、車貸等大額負債，那麼就需要買一份壽險了

50萬的保額 保障30年，一般一次性繳費7000-8000元是比較合理的

小孩

優先考慮重疾險和意外險，不考慮壽險
保監會有規定未成年人的賠償保險金上限，保費與保額比較，並不划算。

給孩子買儲蓄保險（保險公司的儲蓄是不算複利的），不如拿這些錢去投資理財，會轉更多。消費型保險纔是最划算的。
定期給孩子買重疾險，保到18歲就可以了，而不是終身重疾險，因爲醫療技術在進步，現在的一些重大疾病以後說不定就會攻克。而且保險產品也在更新，說不定等孩子長大了就可以選擇更適合他的。
可以考慮兒童高發的特定重大疾病保險，比如：白血病，
孩子買保險，我認爲必須買的是重疾險、意外險和學平險。至於其他險種，尤其是以理財爲主的萬能險和教育金，千萬不要買。
兒童重疾險的4個注意事項：
1.年齡限制
2.不能帶病投保（有一些病例如：先天性的心臟病和血液病等是不保的。）
3.注重保障範圍
4.要注意“保費豁免”

老人

意外險
保險要趁早買，歲數大了，一來很難承保，二來保費也很貴，尤其是壽險和重大疾病險，如果父母過了50歲，還容易出現保費倒掛（保額<保費）的情況。

小結

家庭頂樑柱，買意外險、重疾險和壽險，基礎保額分別是50萬
小孩，優先買重疾險和意外險
中老年人，尤其是50歲以上的人，買意外險。
無論買什麼險種，消費型保險和定期保險，優於儲蓄型，返還型和終身保險。

保險總結

商業保險在現代，可以說對每個人來講都是必須的。
買保險需要注意兩個關鍵詞：一個是保費，一個是保額（一定要足夠，至少50萬）
每年交保險的保費，不要高於年收入的10%，5%就足夠了
三個險種：意外險、重疾險和壽險。

買保險消費型優於儲蓄型，定期優於終身
一定要找一個靠譜的保險代理人。
買保險的時候，一定要指定受益人。

課程13 有人問我借錢了，他靠譜嗎？–告訴你債券那些事

投資是實踐性很強的活動，要想賺到錢，必須要有獨立思考的精神。

債券是什麼？

國債就是你借給國家的錢。地方債是地方政府的借條 企業債就是企業的欠條。
p2p本質上也是一種債(信譽特別差).
借的時間越長，風險越大，利息越高。
債券就是欠條，是一種金融契約。是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金的時候，向投資者發行的，同時承諾，按照一定的利率支付利息，並按照約定時間來償還本金的債權債務憑證。
債券的本質就是合約書，也就是債的證明書。
當我們(債權人)買了債券，就與發行者(債務人)形成了一種債權債務關係。
債權基本要素如下：債權面值，償還期，付息期，票面利率，發行人名稱。
賺錢的途徑:1.收利息;2.低買高賣
債券的風險相對比較低,根據是否有違約風險債券可以分爲利率債和信用債.

• 利率債就是指基本無違約風險的債券.包括:國債/央行票據/地方政府債/政策性金融債
• 信用債具備一定的潛在違約風險的債務,收益高.包括:企業債和公司債.

如何找到優質債券

問自己幾個問題?
1.誰借錢,他的信譽如何,有擔保人嗎?擔保人資質如何?
2.借錢來做什麼?
3.這個錢借多久?
4.這個債券的利率是多少?
追求低風險穩定收益,選擇利率債
追求高收益的小夥伴,一定要按講的方法擦亮眼睛,找到屬於自己的那隻好債券.

手把手教你買債券

國債去銀行直接問櫃檯就可以了
有一個證券賬戶,可以買股票/基金/國債逆回購/債券.
富人會有更多的投資路徑,國家爲了降低窮人的風險,其實把很多賺錢的路徑也摒棄在門外了.
有不少債券有300萬的准入門檻.但AAA級別(安全級別極高)的債券是沒有資金要求的.但債券基金是沒有門檻的,大家都可以購買

債券基金

債券基金就是以國債/金融債等固定收益類的投資爲主要對象的基金.
純債券型基金:只能將資金用於投資債券的基金.
偏債券型基金:除了80%以上投資債券外,還會投資股票,可轉債,甚至用於打新股等等,提高整個債券的收益.

怎麼挑選好的債券基金?

大型第三方基金銷售平臺上,查看"債券基金"的排名

• 至少用近3年的基金表現,來進行排名,降低不必要的風險(不要買新基金)
• 每隻基金的基金經理的更換頻率,費率的高低,基金的規模和基金的成立年限,去衡量
• 希望收益高一點,選擇偏債型基金,穩健的選擇純債型基金.
• 不要去找近三個月收益最高的基金,因爲債券基金從長期來看,收益都不會差的太多.
  
  債券基金的好處:
  1.債券基金的風險比較低
  2.在股市異常低迷的時候,債券基金仍然很穩定且保持收益,不受市場波動的影響.
  3.債券基金的流動性強.
  債券基金的缺點:
  1.債券基金需要持有較長時間才能獲得盈利
  2.債券基金遇到股市高漲時,收益會顯得平平無奇
  3.債券市場出現波動的時候,也會有虧損的風險.
  債券基金的價格與銀行利率是成反比的.利率上升時買債券基金的人就少了.價格就會下跌;利率下降時買債券基金的人就多了,價格就會上升.
  股市有風險,投資要謹慎!

課程14 土豪找我合夥做生意，我應該答應嗎？–說說“不靠譜”的股市

股票是什麼

股票是高風險高收益是投資產品
資產收益/風險排行：活期<定期<貨幣<黃金<債券<股票
股票的高收益：從長期來看股票是最有增值潛力的資產
股票的高風險：7虧2平1賺
買股票就是在買公司。
股票被妖魔化的兩個原因：1.把股票變成了賭場裏的籌碼，買股票變成了一種賭博；2.媒體的推波助瀾。漲了說黃金十年開啓，跌了說十八層地獄。

土豪找我做生意–上市公司的前世今生

股東和公司的經營密不可分。
大部分公司在發展過程中，都會面對一個逃不開的需求–缺錢，如何解決呢？三種方式：1.從銀行貸款；2.髮型債券找人借錢；3.公開發行股票。

如何避免成爲韭菜？

韭菜的特點：割一茬長一茬。
成爲韭菜的步驟：
第一步：輕視虧損。不管事投資股市也好，投資其他方式也好，都不要虧損。
第二步：盲目從衆。大部分老韭菜都會追漲殺跌
第三步：錯了就跑，不願意學習。投資中，失敗是很正常的，沒有誰能永遠成功。反思自己的問題，研究和學習。

如何快速挑選出一家好公司?

對公司進行估值，就要用數據來說話。

課程15 從吃麪,到喝酒,賺錢的公司就在身邊 --股市淘金的故事

怎麼發現好公司?

普通人怎麼去找Nike這種股票呢?
1.股價低估
2.訂單量增長
3.持有時間5年

怎樣發現好公司 --白馬股

白馬股:長期績優,聲譽較好,信息透明,回報率高的股票.常見的白馬股都有15%~20%以上的年化收益率.例如:貴州茅臺,雲南白藥,騰訊控股,格力電器等.

買股票前要問自己的問題

1.搞清楚這家公司是幹嘛的
2.這家公司賺不賺錢
3.這家公司爲什麼能賺錢
4.什麼時候買入這家公司呢?

價值投資在中國適用嗎

虛假財報確實是客觀存在的,但是要理性看待
價值投資者之所以能成功,就是利用市場無效性!因爲市場無效,所以價格和價值之間有差異,甚至差很多,所以會有價格被低估的公司.
價值投資者就是要尋找這樣的時刻,以此獲利.

股票交易費用:開戶的選擇技巧

選擇靠譜的證券公司:不同的券商,收取的手續費差很多,一定要挑佣金少的,省的都是自己賺的嘛

課程16 外國的月亮,真的比中國的更圓嗎? --海外投資從哪裏起步?

國內房產買賣注意

買房子的原則一：自住房在很長一段時間內不會賣掉則隨時可買
買房子的原則二：資產配置中房產佔比不要太高。
學區房對孩子的教育不一定就是最好的。學區房不一定是自住房。從這個角度看，買學區房不一定要買特別大的。
自住和投資的邏輯是不一樣的：投資關注比如是否有學區會引起漲價、流動速度是否快；自住房關注比如是否舒適，是否朝南，是否離工作單位更近。
賣房子流動性比位置和質量更重要。
水湄物語不建議買學區房，不建議買房，因爲中國租售比太低了！她自己也沒買房。

海外投資什麼

香港不屬於海外.不要去香港買保險
海外房地產投資.房地產是人們生活的必需消費品.房地產的價值相對比較穩定.房地產具有不斷升值的潛力.

投資房地產前,你需要知道那些事(投資回報率,租售比)

住在哪裏和在哪裏買房是兩件事
住在哪裏,是一個感性的決定
在哪裏買房,是一個投資的決定
投資中一定要注意量化思維
租售比,就是租金除以房價
房屋租售比=“每平方米建築面積的月租金”/“每平方米建築面積的房價”
房屋租售比的倒數=房價/月租金
在當前的房價和租金金額不變的條件下,需要多少個月,完全收回你的全部投資.
一般情況下,在房地產運行良好的地區,應該可以在200~300個月內完全收回投資.(17-25年)
但租售比也不是絕對的,也要結合房子的升值空間,地段,區域,政策來綜合考量房產.

各國房價大PK

日本買房的優勢

課程17 人生最開心的事,就是躺着賺錢

所謂的躺着賺錢,就是指你不用花費太多精力和時間,一邊做自己喜歡的事,一邊就把錢賺了.輕鬆獲得更多的被動收入.

什麼是資產配置

不要把雞蛋放在一個籃子裏.

資產指的是:錢,房子,車子,股票,基金,商鋪等等.

中國要相應調節,根據個人家庭情況來調節.

所謂資產配置,就是把錢在這些不同的投資品中進行分配的過程.

懶人資產配置法 50:50

把能投資的閒錢(不能借款,不急着用),平均分爲兩半
一半放在股票市場(買指數基金)
一半放在風險低的固定收益產品上.
資產動態平衡
就是無論是漲還是跌,每過一段時間,你的高風險資產和低風險資產要保持在一個合適的比例,調整是一年一次.
資產配置法的好處
要保證你的資產配置符合你自己的風險承受力
是爲了保證"低買高賣",和人性的弱點做對抗
節省時間,降低交易費用
時間是最大的奢侈品.

有效性校驗(針對50:50)

如何操作50:50

課程18 ta是如何虧掉了全副身家 --避開那些金融詐騙的坑

旁氏騙局

旁氏騙局,也叫"拆東牆補西牆"

• 許諾的收益非常高,高出天際
• 需要不斷有新人才能維持資金鍊
• 你關注的是收益,騙子關注的是你的本金.

現金貸

現金貸的全稱,就是 小額現金貸

• 門檻低
• 利息高
• 額外費用
• 滯納金
• 催收員
  案例:借款一萬,輸了一套房.
  行業數據顯示:只要現金貸的壞賬率不超過50%,就能盈利.
  
  
  目前我們市場的平均年化收益率只有6%不到.所以高收益是很難長久的.
  現金貸:能不碰就不要碰.

騙子的套路 --五維分析法

案例一:科網泡沫

案例二:IGOFX三女神

比特幣及其他

案例:炒月球房產
比特幣是不是騙局呢?
ICO,中文名稱:初始代幣發行
類似於比特幣的虛擬貨幣市場,與月球地產是一個道理.
截至2017年7月18日,在國內各類平臺上線病完成ICO的項目共計65個,累計融資規模達這和人民幣總計26.16億元,累計參與人次達10.5萬.

課程19 那些富豪教我的事 --馬雲巴菲特們的經驗教訓

槓桿

“善用槓桿” --錢,時間,人,方向的槓桿.
錢的槓桿:
滾雪球:將賺來的錢再投資,利潤可以增加這麼多倍,這就叫做複利.
每期的本金和利息都重複產生收益，即“利滾利”
複利公式：複利終值=本金*（1+利率）N(次方） 最關鍵因素有三點：本金，利率，時間
時間的槓桿:
1.複利需要時間的積累,
2.不做低價值的事情.你的時間很寶貴,每個人每天也就24小時.僱傭別人幫你做事,買別人的時間.
人的槓桿:
你花錢買來的是時間,然後可以用這些時間去更有效率的賺錢,去賺更多的錢.
能用錢解決的事情，就不要耽誤時間，降低時間成本會讓你收穫更多。
理財越早越好
方向槓桿:
也叫戰略槓桿.你要知道在什麼事情上面用力,用人,用時間,用錢纔是方向槓桿.
能看得到時機,看得到方向,並且把握住,也是一種很強的能力.
選擇力，選擇比努力更重要，確定好賺錢的方向才能控制精神和人生自由。

執行力

實踐.
只要碰到覺得想試試看,好有趣的事,就會積極地去鑽研,不斷挑戰新事物
投資其實是一門實踐性很強的學科,僅僅依賴於理論知識是不夠的.

能力圈

每個人的能力範圍是不同的,因此,每個人適合的投資方式也是不同的.

實踐的早期主要是積累知識,積累經驗
剛開始不要投入太大的資金,從比較簡單的投資對象開始,通過實踐,多學習這方面的知識,即便是有些虧損也不要過度恐懼,誰學游泳還沒嗆過幾口水啊?!

彩蛋課 我有500元買書基金,該買什麼書?

入門書單
1.小狗錢錢 跟着錢錢學理財
2.富爸爸窮爸爸

• 窮人思維永遠想着花;富人思維想的卻是賺
• 能給你生錢的就是資產,能讓你花費的就是負債(例如:剛需房,車)
• 被動收入:不工作也能拿到的收入

3.財富自由之路 (升級版的小狗錢錢)

• 瞭解債務,儲蓄,複利,投資這些投資的基礎概念
• 決定複利的三個重要因素是:時間,利潤率和投入
• 不管處於哪個階段,都需要對自己的資金做規劃
  把資金按三個層次來衡量:
  財務保障可以滿足你的溫飽,
  財務安全可以滿足你的安全需求.
  當這兩個都滿足了,才能實現財務自由.

4.錢的外遇（可以規避99%的投資風險）
5.鄰家的百萬富翁(是專門可以用來打臉炫富狂的 可以不看)
進階書單
1.聰明的投資者（5星）
2.巴菲特致股東的信:股份公司教程（5星）
3.安全邊際（5星）
4.你能成爲股市天才（5星）
5.偉大的博弈(4.5星)
6.魔球(小說 4星 對應的電影是《點球成金》)

其他

家庭資產配置就是對整個家庭的收入資產進行安排的過程
10%是花的錢；20%是保命的錢；30%是錢生錢的錢；40%是保本升值的錢
35歲以下好找工作因爲：1.從企業角度看，大部分專業性不強的工作，不管讓1-3年的新員工還是10年以上的老員工去做，效果不會差太多；2.隨着科技的發展，有很多工作已經不需要人來做了。
一旦失業，我們將面對什麼問題：1.經濟損失；2.隱形成本，如失業時間太長，簡歷就會空很長時間，對照下一份工作十分不利。
爲了防止負面影響，我們應該做些什麼：1.準備應急金；2.打造被動收入，讓錢爲你工作；3.拓寬收入來源，挑戰更多領域。
財智相投纔會有幸福生活。（婚姻生活中，要確保兩個人對財產或對進去的觀點是一致的）
不要爲了一點小划算失去了一些大利益，或者去冒更大的風險。
貸款買房的好處：1.比起全款買房，貸款的資金流動性更好；2.理財收益完勝貸款利息

貸款買房需要注意哪些細節：
1.房貸金額 每月月供金額不要超過收入的40%。
2.房貸期限，就是說能貸多少年
3.房貸利率，也就是銀行貸款利息是多少。
4.房貸還款方式。等額本金和等額本息各有利弊，需要綜合考量。公積金貸款最好，因爲貸款利率很低。
有了房貸，一定要給家庭經濟支柱買定期人壽保險，保額要能匹配剩餘貸款金額。好讓自己無後顧之憂！
職場選擇
其實職場上升職加薪的本質，就是做價值越來越高的事兒。換句話說，比你職位高薪水高的人，投入產出比要比你高，他們每個小時比你更值錢。
要開拓高價值的工作，首先要把工作分類，按照時間價值來區分，可以分成三類：
1.將每一份時間賣的更貴；
2.將每一份時間邁出更多次；
3.將每一份時間按比率賣出。
投資是一個循序漸進的過程，當你具備了一定的能力，然後也對這個投資項目有一定的瞭解之後，又花一點點小錢去嘗試，在這個當中繼續積累經驗，然後再慢慢擴張自己的能力圈的邊界纔是一個正確的做法。
理財學習很需要耐心和持久性。你需要慢慢的積累經驗和知識，先要積累知識，同時要小規模的去試錯積累幾樣，纔有可能賺到比別人更多的錢，少踩很多坑！
平衡好投資和工作的時間需要做兩件事：
1.找到合適的投資方法；
2.鍛鍊自己的內心
投資時減少盯盤浪費的時間有三招：
1.定點盯盤；
2.設置價格提醒
3.針對基金，可以設置智能定投。
公司期權
公司期權就是公司給員工的承諾，可以在未來約定的世界，有權按照預定的價格，買入公司一定份額的股權。獲得期權時，可以問清楚獲得多少股，每股價值，行權價和公司的大致估值等等信息。這樣就知道你手裏的期權大概值多少錢了。
職業與理財
對於全職太太，做好記賬，全面保障，備好“小金庫”。
先保值再增值，保障自己最重要。
買充足合理的保險的費用不應低於年收入的10%
對於高收入人權來說，一定要配置不低於總收入30%的海外資產，用來對抗人民幣貶值的風險。
對於工資族，堅持基金定投，實現人生自由
對於自由職業者，養老優先，穩健理財。
關於早教班這個事，大體上有三種情況：
1.經濟條件允許，早教目的明確，選到合適的機構，這種情況，效果不錯，值得上。
2.經濟條件沒問題，但目標不明器 ，或者選的機構不合適，父母的參與度不高，那就沒必要花這個錢
3.不管經濟允不允許，都沒有選擇上早教班，而是自己多花心思，耐心引導，也可以達到不錯的效果。
不管是培養孩子的情商，還是其他方面的能力，比如閱讀、樂感、美感，都並非一朝一夕的事。
教育選擇：重金送孩子去留學，值不值
一.如果你資費去哈佛大學留學，四年下來，大概要花費20萬美元，但是哈佛畢業生的年薪最好也要10萬美元，也就是說兩年時間就能把四年的學費掙回來，這麼看來，那是相當值。
但究竟有多少人能靠近哈佛呢？對於大部分的普通留學生來說，隨着出國留學生越來越常態化，如果單單從經濟賬這個角度看，肯定不值。
二.出國留學的好處有哪些？
1.你的語言會變得更加地道
2.能夠得到獨立思考的鍛鍊
3.出國可以增長你的閱歷和見識，提升你的氣質
4.出國可以讓人擺脫“唯分數論”的束縛
5.出國留學，你將變成身體和精神都強大的人
6.在就業上，你也將增加更多的機會。
三。留學本身是一種投資，是對自己知識結構、人生格局的投資。 你獲得的價值，不是日後你的職位多高，薪水多少，而是你的歷練和成長，這跟你算計的“留學可以給我帶來多少年薪”比起來，更有價值。
四。另外，也給家長們提個醒，出國留學，雖然得到了很多，但也必然要承受各種壓力，比如家庭經濟的負擔，和父母的分離，文化的衝擊，學業的壓力等等。
總的來說，很值。