融資業務

融資管理
銀行、信託

1、需求背景及目標
集團及下屬子公司沒有對融資的系統支持，完全通過人工管理業務流程及融資數據，造成數據共享性差、流程可控程度低、
數據無法長期有序保存等問題，因此擬由集團統一在CMS系統開發融資模塊進行統一管理，並供集團內所有涉及融資的子公司使用。
爲實現集團內融資管理的信息化，達到資源共享、減少手工操作、避免重複勞動、提高工作效率，集團擬通過CMS系統對融資涉及的擔保、
授信、融資、貸款卡、報表等工作流程進行控制並建設相關數據平臺。

2、業務流程
貸款卡管理：貸款卡信息管理、貸款卡盤點、貸款卡監控；
擔保額度管理：額度分配、額度申請與審批、額度使用；
授信額度管理：保密協議管理、年度授信額度申請、授信提用；
融資管理：融資計劃、融資提用、融資管理、融資監控、還款計劃、資金調撥申請
調撥管理：抽檔、批次化、生盤、送盤、資金確認等
報表管理：融資計劃表、融資補錄表

A、擔保額度管理：通過該平臺實現集團本部總擔保額度和已使用額度情況的審覈與確認；子公司向集團申請擔保通過該平臺實現資料提交、
額度控制與分配、額度使用跟蹤、重大關聯交易額度促發提示；該平臺存檔資料包括集團股東會和董事會決議、擔保合同、監管報備文件、
各類簽報、評審郵件等。該平臺與融資管理系統數據關聯。

B、授信額度管理：通過該平臺控制授信申請的全流程，管理授信申請和使用信息。通過該平臺控制保密信息風險，存檔授信申請、審批資料。
該平臺與融資管理數據平臺關聯。

C、融資管理：通過該平臺管理集團及子公司的融資業務，包括融資計劃管理、資金提用、貸後管理（利息計算、還本付息、融資展期等）、
融資監控等業務的全程控制及資料存檔。本次融資業務僅包括銀行貸款，後續將拓展至信託計劃、銀行理財等其它融資方式。

D、調撥管理：自動生成報文，以將資金流向指定銀行；

D、報表管理：系統提供各業務模塊報表生成功能；


3、角色：經辦、審批、查詢崗；

4、保密協議管理
錄入：協議編號、簽訂法人、融資對象、保密協議名稱、協議起止日期、協議範圍、協議概述、附件
法人公司審批
協議到期前發送郵件給經辦崗

5、年度授信管理
錄入：序號、法人、融資對象、業務品種、起止日期、幣種、申請額度、是否綜合授信、是否循環額度、附件
法人公司審批；
補錄
法人公司補錄審批
授信到期前給經辦發送郵件

6、融資提用
序號、法人、業務品種、融資對象、提款日、到期日、幣種、申請額度、利率、利率類型、利率描述、其他費用、費用描述、
還款付息賬號、是否綜合授信、備註、附件、選擇對應的年度授信/保密協議、選擇對應的擔保


7、授信提用、擔保提用審批 -> 融資提用審批


8、融資補錄


9、還款計劃
錄入：還本時間、還本金額、還息時間、還息金額、其他費用
法人公司審批

10、資金調撥
自動任務


存款報價


1、項目背景
當前存款報價業務主要通過郵件、電話等方式進行溝通，無系統性的信息管理。

2、目的

管控風險 
a、存款報價及議價在系統中進行，全流程透明，可降低操作風險； 
b、將存款風險預審環節嵌入系統，通過與當前投資風險監控系統（SENTINEL系統）建立接口將銀行資質及授信額度、
關聯銀行存款額度等風險提示給存款經理； 

實現存款報價信息的系統化管理 
a、可實現存款報價信息的自動流轉，減少人工收發郵件（報價信息表發出、填報溝通、信息轉發等）、信息統計、風險評估諮詢等操作步驟，
預計每筆可節省30分鐘，預計每年200-300筆（含信託約100筆）； 
b、可以支持交易對手在系統中報價及查詢報價結果，對外展示平安良好形象。 
c、可將交易對手聯繫信息納入系統管理，建立存款業務通訊錄，爲存款業務尋找交易對手提供支持； 
d、可實現歷史存款報價信息的系統化管理，便於查詢、分析； 
e、可將人行存款基準利率納入系統管理，便於查詢分析； 
f、系統成熟後推廣至集團內其他子公司使用，可建立全集團統一操作模式。


2、角色
報價人（外部人員）、存款詢價崗、存款經理、存款查詢用戶、IT權限管理組

3、業務流程
報價人信息管理：報價人信息維護（存款詢價崗）、報價人信息註冊（報價人）、報價人信息審覈（存款詢價崗）、報價人信息查詢、報價人註冊跟蹤
存款報價管理：存款報價（報價人）、邀請報價（存款詢價崗）、報價信息審覈（存款詢價崗/存款經理）、存款報價信息審覈進展查詢
報表：基準利率查詢、存款報價信息查詢
權限管理：公司系列維護（後臺）、用戶權限管理（IT權限管理組）



4、報價人信息維護：（內部添加報價對象）
錄入：姓名、登陸郵箱、報價對象、銀行大類、分行、地址、部門、職務、手機號碼、辦公電話、備份聯繫人、備份聯繫電話、備份人職務、附件；
用戶基本信息申請表、聯繫信息申請表、報價對象申請表
審批通過：用戶基本信息表、聯繫信息表、報價對象表






 dqs_offerer_apply;
 dqs_offerer_contact_apply;
 dqs_quotation_target_apply;
 
 dqs_offerer_info;--基本信息表
 dqs_offerer_contact_info;--聯繫表
 dqs_quotation_target_info;--報價對象申請表
 
 dqs_deposit_type;--存款類型表
 dqs_quota_invitation;--邀請報價表
 dqs_quotation_info;--報價信息表
 dqs_quotation_result;--談判結果表
 
 dqs_interest_calc_info：計息利率信息表
 



內部客戶添加 -> 添加申請信息（用戶基本信息申請表、聯繫信息申請表、報價對象申請表） -> 用戶初始化密碼 ->
審批通過（未通過會給出email聯繫方式） -> 添加用戶信息（用戶基本信息表、聯繫信息表、報價對象表） + 更新申請信息狀態

存款報價邀請
輸入銀行名稱、報價人姓名、郵箱、辦公電話、手機等信息，查詢出用戶可操作的報價對象的報價人信息，邀請報價人對相應的存款類型進行報價


客戶
存款報價 -> 存款詢價崗審批 -> 存款經理審批（填入談判結果） -> 完成