前言
所有人都希望自己變得富有一些，只是有些人的這一願望更爲強烈，而有些人卻假裝自己滿足於現在的生活。
追求富裕是我們與生俱來的權利。假如我們有足夠的錢，我們就能生活得更有尊嚴，也能更好地爲自己和他人服務。
錢錢是一隻會說話的狗，它教一個12歲的小女孩學會了與錢打交道的方法。小女孩不僅自己掌握了使用錢的技巧，還幫助父母走出了財務危機。
更重要的是，你會從新的角度、以新的方式去看待生活中的各種挑戰，併成功地利用這些挑戰。
會興奮地發現，原來自由是可以增加的，潛力和力量都是可以增強的！
但是我必須承認，我起初有些擔心，人們在讀故事時，不是努力去挖掘故事情節之後隱藏的生活原則，而是試圖模仿書中主人公獲取成功的舉動。成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們在遭遇困境時找到最佳的出路。同樣，當我發現讀者開始崇拜作者本人，而沒有掌握書中敘述的古老真理時，我也有些不安。個人的經歷是很難效仿的，但最基本的真理卻完全可以複製。
1．一開始，必須明確金錢對你的意義。2．確立最重要的目標。爲什麼我們必須特別強調在我們“長長的願望清單中”的某幾個目標？3．爲什麼夢想儲蓄罐和夢想相冊很重要？我們的潛意識如何支持着我們？我們爲此需滿足哪些前提條件？4．爲什麼僅有較高的收入絕不可能解決我們的財務難題？5．如何使我們不放棄已經作出的決定——想象的藝術。6．總會有一些人想要阻止我們實現自己的目標，阻力甚至經常來自我們的親戚朋友，但還是有一些不讓自己迷失的方法。7．爲什麼一本成功日記能促使我們的收入不斷地增加？爲什麼自信是最關鍵的因素？8．人們如何將自己最大的愛好作爲職業，並由此再次大幅度提高自己的收入？9．重要性和緊迫性之間有什麼區別？如何保證在任何情況下都不偏離制訂的目標？10．付諸實施的關鍵：72小時規定。11．如何以輕鬆的方式掙到許多錢？12．關於如何處理債務的4個忠告。13．一隻下金蛋的鵝的故事——人們如何量入爲出。14．如何正確使用銀行並使之成爲一種樂趣？15．幸福的本質以及我們如何才能獲得更多的幸福。16．愛錢有什麼不對嗎？保險箱裏留多少現金比較合適？17．“金錢是‘中性’的”指的是什麼意思？錢與幸福之間有什麼聯繫？18．歸還我們的一部分所得是十分重要的。（做慈善和公益事業。）19．對待恐懼的最佳方式。成功日記所起的作用。20．增加金錢的最有效途徑之一：投資俱樂部。保證成功的5條規定。21．白手起家的魔法。22．適用於所有投資的3條最重要的規定。23．什麼是股票？股票是如何運作的？收益是如何產生的？你是否適合股票投資？24．爲什麼偶爾放棄熟悉的環境、從事我們畏懼的事情很重要？25．怎樣確保每年獲得12%以上的利息？近乎完美的投資形式和投資戰略是什麼？26．爲什麼股票基金是保險的，而且可以爲你帶來豐厚的利潤？挑選保險的基金的3個注意事項。27．投資基金爲什麼很簡單？28．在投資基金的情況下，你的錢變成了什麼——利滾利的力量。29．浮動利率：如何平衡風險和贏利。30．如何輕鬆地計算利息與複利？31．當匯率下跌時應當做什麼？如何在這種情況下獲得高額利潤？32．用基金獲得可靠的高利潤的前提。33．通貨膨脹的真正含義以及如何輕鬆計算出它對財產的影響。如何使通貨膨脹成爲你最好的朋友——當你正確選擇投資對象時。34．金錢對我們生活中的其他領域會產生什麼影響？當我們更多地研究金錢這個題目時，將會發生怎樣的變化？
確實，我現在就是這樣。
大多數人對自己的財務狀況關心得不夠。在這方面，他們像一個3歲的孩子，只會閉上眼睛想：反正現在看不見它了。財務問題始終存在，如果我們對它不聞不問，它就會變成一種消極力量，降低我們的生活質量。忽視財務問題，就是放棄成功的機會。財務自由是今天每個人都可能實現的目標，當然這需要我們擁有追求自己真正想要的生活的勇氣。正如一句名言所說：“並非困難使我們放棄，而是因爲我們放棄，才顯得如此困難。”
大多數人對自己的財務狀況關心得不夠。在這方面，他們像一個3歲的孩子，只會閉上眼睛想：反正現在看不見它了。財務問題始終存在，如果我們對它不聞不問，它就會變成一種消極力量，降低我們的生活質量。忽視財務問題，就是放棄成功的機會。財務自由是今天每個人都可能實現的目標，當然這需要我們擁有追求自己真正想要的生活的勇氣。正如一句名言所說：“並非困難使我們放棄，而是因爲我們放棄，才顯得如此困難。”
將金錢的規律銘記在心，你就會發現自己的財務狀況在日益改善
第一章 白色的拉布拉多犬
爸爸媽媽仍然一再說，生意受到“經濟衰退”的影響。他們的意思是，國內經濟形勢是導致他們財務問題的根源。可我卻有一個疑問，爲什麼在同樣的經濟形勢下，我朋友莫尼卡的爸爸媽媽的財務狀況卻越來越好呢？每當我這樣問起，爸爸媽媽總是很生氣，對我的問題置之不理。
“吉婭，你應該首先考慮一下，你是不是真的買得起這張CD！”
吉婭，如果你買了CD，這個月的零用錢就都花光了。”
一個人能否安排好自己的花費，是在他人生的早期就決定了的
所以我建議你，有些時候應該把自己的想法用筆記錄下來。請你在明天之前想出10個你想變得富有的原因，也就是你的10個願望，然後用筆寫下來。
“你的爸爸媽媽之所以陷入經濟困境，是因爲他們在像你這麼大的時候沒有學會理財的藝術。中國的智者老子說過：‘天下難事，必作於易；天下大事，必作於細。’
走一千里路是從邁第一步開始的，凡是能夠成大事的人，都是從一點一滴做起的。不要因爲覺得事情小就不去做，點滴的積累其實非常重要。
天下難事，必作於易；天下大事，必作於細
第二章 夢想儲蓄罐和夢想相冊
把最重要的3項圈出來
要決定哪3個願望是最想實現的，真是一件困難的事情。我終於完成了這項任務，圈出了其中的3項
大多數人並不清楚自己想要的是什麼，他們只知道，自己想得到更多的東西。
我們必須確切地知道自己心裏渴望的是什麼纔行。”
從現在開始，你必須每天都把這張寫着自己的願望的單子從頭到尾看一遍，它會不斷地提醒你自己想得到什麼，那麼你就會密切關注一切可以幫助你實現這些願望的機遇了。”
只要你做3件事，就可以輕易改變自己的想法。第一，我建議你拿一本相冊作爲你的夢想相冊。收集一些與自己的願望有關的照片，把它們貼在相冊裏。我們要通過圖片來思考。”
“有的時候我們不需要完全明白這種方法爲什麼有效，也不必管它是怎樣起作用的，關鍵是它有效。比如說，你能給我解釋一下電是如何工作的嗎？”錢錢反問我。
你去準備一本相冊，然後開始往裏面貼照片。”
“好奇是好的，但是絕不能讓好奇阻礙你做事。太多的人做事猶豫不決，就是因爲他們覺得沒有完全弄懂這件事。真正付諸實踐要比純粹的思考有用多了。”
“不是試試看，而是去切實行動！如果你只是抱着試試看的心態，那麼你只會以失敗告終，你會一事無成。‘嘗試’純粹是一種藉口，你還沒有做，就已經給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩個選擇——做或者不做。”
我不能說我“試”着，而要說我從今以後不再用這個詞了。
第二件你可以做的事，就是每天看幾遍相冊，然後想象着，你已經在美國了，已經擁有筆記本電腦了，還要想象你替爸爸還清債務後自豪的神情。”
成功的人之所以成功，就是因爲他們一直夢想着自己成功的那一天，不停地想象着自己實現了理想時的情形。當然，人不能停留在夢想裏
在你還沒有做之前，不要輕易下結論。沒有想象力的人是很難成就大事的。我們對一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多數人把精力放在自己並不喜歡的事情上，而不去想象自己希望得到的東西。”
“你可以做的第三件事就是準備一個夢想儲蓄罐。”錢錢繼續說。“夢想儲蓄罐？”我不解地問。錢錢笑了，解釋道：“是的，因爲沒有錢的話，你就去不成加利福尼亞。最好的攢錢方法之一就是使用夢想儲蓄罐。你隨便拿一個罐子，然後在這個罐子上寫上你的夢想，把它作爲你的儲蓄罐。但是你要爲自己的每一個夢想各準備一個儲蓄罐。一旦儲蓄罐準備好，你就應當把省下的每一分錢放進去。”
錢錢靜靜地看着我說：“你首先考慮的總是事情做不成的原因，你有沒有注意到這一點？”
錢的數目並不是決定性因素，更重要的是我們怎麼來使用它。我們首先必須學會量入爲出，只有這樣，我們纔有能力獲得更多的錢。
“所以我讓你從你列的單子裏找出了最重要的願望。”錢錢解釋說。
於是我閉上眼睛，首先想象我用自己的筆記本電腦寫着家庭作業，這樣作業就顯得整齊多了，而且修改起來也會更方便；當然我也會得到更高的分數；而且我還能用它來玩超級棒的電子遊戲……接着我又開始想象自己在舊金山度過了3個星期。我住在一戶友善的人家裏；我還設想自己認識了一個很可愛的女孩，我們在一起共同度過了美妙的時光，我還從來沒有遇見過這麼投緣的朋友；而且我學到了許多東西，見識了許多不同的事物……我還看見爸爸送我去機場，他的心情很好，因爲他已經不必爲還債而發愁了。瞧，他有多自豪。這簡直太棒了。他甚至還吹着口哨——他最好還是別吹了，都走調了，但我還是喜歡他的這副樣子，因爲他看起來是那麼高興。
在你展翅飛翔之前，你就必須相信自己能到達目的地。’你必須設想自己已經擁有了這些東西，這樣你的一個小願望纔會變成一種強烈的渴望。你想象得越多，你的願望就越強烈，那麼你就會開始尋找機會來實現自己的夢想。吉婭，機會到處都是，但是隻有在你尋找它的時候，你才能看見它。只有當你心中有了強烈的渴望，你纔會去尋覓機會。而當你想象的時候，強烈的渴望就產生了。”
第三章 達瑞，一個很會掙錢的男孩
一定要重視計算能力。那些簡單的算法，真的靠訓練出來的，並且不難。
“假如你旅行需要3000馬克的話，那麼……”她在腦子裏計算着，這可不是她的強項
“也許確實是這麼一回事，但是我還是要說，你太容易放棄了，連試一下都不願意。在做什麼事之前，你總是首先想‘這事是做不成的’，這樣肯定不會成功。”她回答說。
但是她有一個優點，那就是從不氣餒。在學校裏她不算是特別聰明的學生，但是她的功課卻很好。
終於我聽見它低聲問道：“你是真的想去美國，真的想擁有一臺筆記本電腦嗎？”
知道如何去實現並不是目前最重要的事情。最重要的是，你真的有這樣的願望，否則你一遇到困難就會放棄了。”
“讓我們痛心的阻力總是從我們最想不到的地方來的。”錢錢答道，“我們現在應當考慮的是，怎樣才能讓你在變成老太婆之前就攢夠這筆錢。”
你是否能掙到錢，最關鍵的並不是你有沒有好點子，也不是你有多聰明，而是你的自信程度。
你的自信程度決定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的話，那麼你就根本不會動手去做，而假如你不開始去做，那麼你就什麼也得不到。”
“那麼我可以告訴你。你去準備一個本子，給它取名叫‘成功日記’，然後把所有做成功的事情記錄進去。你最好每天都做這件事，每次都寫至少5條你的個人成果，任何小事都可以。開始的時候也許你覺得不太容易，可能會問自己，這件或那件事情是否真的可以算作成果。在這種情況下，你的回答應該是肯定的。過於自信比不夠自信要好得多。”
商人給了他兩個重要的建議：第一，爲別人解決一個難題，那麼你就能賺到許多錢；第二，把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上
成功了一次之後，他很快就找到了其他的機會
其實從達瑞把精力集中在他知道、能做和擁有的東西上的那一天起，他的成功就已經拉開了序幕。這一決定使得一個孩子完全有能力掙到比成人更多的錢，因爲成人經常把一生的時間都用來考慮他們不知道、不能做或沒有的東西上
我真恨不得咬掉自己的舌頭。我又做了我不應該做的事，又把注意力放在了我做不到和沒有的東西上面了。雖然我不是住在美國，可是這裏肯定也有其他的機會。
第四章 堂兄的掙錢之道
但是他接着說：“吉婭，你真的認真找過工作了嗎？我是說，你有沒有用一整個下午的時間來考慮如何掙到錢的問題呢？”我不得不承認，我考慮這個問題的時間加起來甚至還不到一個小時。其實每次想這件事，我總是很快就認定自己是不會有機會的。於是我告訴他沒有。“看見了吧，”馬塞爾繼續說，“這也就是你還沒有找到機會的原因。
這個消息讓我興奮極了：“一個月你總共可以有400多馬克的收入，這簡直是太酷了！”我想了想又說：“可是我家附近沒有敬老院……”“而且你不叫馬塞爾，你只是一個女孩子。”他嘲弄地說，“你能不能不去想做不到的事情？你只需要去找合適的機會就夠了。”
他把注意力放在他所知道、能做以及擁有的東西上，而我卻在想我家周圍沒有敬老院，這樣做顯然是不明智的，何況錢錢已經一再提醒過我應該怎麼做了。
“你最好想清楚你喜歡做什麼，然後再考慮你怎麼用它來掙錢。
“第一，無論在什麼時候都不能把希望只寄託在一份工作上，它持續的時間不會像你設想的那麼長，所以你要立即尋找另一份替代的工作。”
“第二，你肯定會遇到一些困難，”馬賽爾接着說，“這些困難是你現在還難以預料的。到那時候就能看出來，你到底是一個洋娃娃似的膽小鬼呢，還是一個像我一樣能掙很多錢的人。情況順利的時候，人人都能掙到錢。只有在逆境中，一切才能見分曉。”
第五章 錢錢以前的主人
有錢人或事業有成的人的話，總是充滿威嚴。我就希望這樣。
他說話的時候充滿了威嚴。
錢錢用不滿的目光盯着我，毫不留情地說：“你想象了嗎？你的成功日記呢？你昨天往裏面寫什麼了嗎？”
“可我一直在爲其他的事煩惱呀。”我吞吞吐吐地說，“我害怕會失去你，我根本沒有辦法集中思想做那些事情。”“這我理解，”錢錢答道，“可是，這正是許多沒有錢的人愛犯的錯誤。他們總是有那麼多緊急的事情要做，以至於沒有時間來關注重要的事情。
3件很重要的事情。首先，在遇到困難的時候，仍然要堅持自己的想法。一切正常的時候，每個人都能做到這一點。只有當真正的困難出現時才能見分曉。只有少數人能堅定不移地貫徹自己的計劃。那些非常成功的人，甚至有能力在他們最困難的時候作出最傑出的表現。”
他的第二條神祕的忠告：“情況順利的時候，人人都能掙到錢。只有在逆境中，一切才能見分曉。”我發現，我還有那麼多的東西要學。
錢錢對我點了點頭，說：“困難總是在不斷地出現。儘管如此，你每天還是要不間斷地去做對你的未來意義重大的事情。你爲此花費的時間不會超過10分鐘，但是就是這10分鐘會讓一切變得不同。大多數人總是在現有的水平上停滯不前，就是因爲他們沒有拿出這10分鐘。他們總是期望情況能向有利於自己的方向轉變，但是他們忽視了一點，那就是他們首先必須改變自己。”
錢錢停了停，又接着說：“這10分鐘就是你用來改變自己的最好機會。你最好現在大聲地發誓，從現在開始會不間斷地記錄你的成功日記，並且不間斷地設想你的未來。而且不論在什麼情況下，每天都堅持這麼做。
我要從現在開始，每天記錄我的成功，並不間斷地設想我的未來
“第二點，”錢錢接着往下說，“在一切進展非常順利的情況下，你也應該做這些事情。
“當你得到帶拿破崙散步的工作時，你的喜悅讓你忘記了該做的事。你看，有成千上萬件事情可能讓你分心，因此你每天應該在固定的時間裏，有規律地做這些事情。
72小時規定
當你決定做一件事情的時候，你必須在72小時之內完成，否則你很可能永遠不會再做了
第六章 爸爸媽媽犯下的錯誤
我難爲情地說：“這錢掙得實在是太容易了。”
“大多數人都認爲工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情，”他向我解釋道，“其實只有做自己喜歡的事情的人，才能真正獲得成功。”
“你認識的人中有沒有誰會通過做自己喜歡的事情來掙錢？”老人問我。
做我自己喜歡的事情，而且總能通過這些事情賺到很多錢
接着，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：“第一，欠債的人應當毀掉所有的信用卡。”“爲什麼呢？”我驚訝地問。“因爲大多數人在使用信用卡的時候，會比使用現金時花的錢要多得多。”錢錢答道。
錢錢接着說：“第二個忠告是，應當儘可能少地償還貸款——也就是大人們說的分期付款。也許這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個月剩下的生活費就越少。”
爲了能快一點兒還清1萬馬克貸款，人們當然選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數額剛好在他們承受能力的上限，因此他們手裏的錢一直很緊張。
“大多數情況下，他們沒有估計到生活費會那麼高。當他們必須購置一輛新汽車或家裏的什麼東西壞了的時候，他們只得通過再次貸款來償付這些東西的賬單。”“你是說，他們用新的貸款來償還舊的貸款？”我驚訝地問。“正是。”錢錢答道，而且我從它的表情中看出，它感到很高興，因爲我立即明白了它的話。
但是他們首先必須學會量入爲出，否則有了更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因爲支出往往會和收入一同增長，除非我們學會合理分配我們的財產。
1．毀掉信用卡。2．在許可範圍內按最低的分期付款數目標準支付。問金先生是否可以幫助我的爸爸媽媽。
第三個忠告是針對消費貸款的。消費貸款是與住房無關的貸款。
“當你還清了債務的時候，又達到了什麼目標呢？”錢錢問我。“爸爸媽媽總是說，那時候他們肩上的一個重擔就可以卸下來了。”我試着給錢錢解釋。“他們是這麼以爲的。”錢錢贊同地點點頭，“可是事實上，當他們還清了債務的時候，他們擁有的財產爲零，也就是一無所有。一無所有可不是目標呀。”
你的爸爸媽媽應當開始攢錢，他們不需要等到還清債務以後再開始存錢，他們可以現在立即開始，只有這樣，他們纔有能力在不申請新的貸款的情況下，滿足自己的願望。那樣他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西。”
所有的消費貸款都是不明智的。聰明的做法是隻把以前積攢起來的財富用於支出
3．將扣除生活費後剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用於支付消費貸款。最好根本不申請消費貸款。
債務人都應該在自己的錢包裏貼一張紙條，上面寫着‘這真的有必要嗎’
4．這真的有必要嗎？
我絕不借債。爲實現一個願望，我要提前開始儲蓄
第七章 在金先生家
他不在乎別人做什麼，只要他認爲正確的事情，他就會去做。
金先生教會我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都寫成功日記。
我不喜歡醫院一類的地方，可是這家療養院看起來更像一座豪華的度假村。能住在這麼豪華的地方，這也許是有錢的好處之一吧。
你不能因爲任何人而放棄自己的理想
還會有各種各樣的人取笑你，但也會有更多的人認可你。
可是有的時候，瘋狂的念頭確實比普通的小目標更容易實現。當你定下大目標的時候，就意味着你必須付出比別人多得多的努力。”
你爲什麼不能因爲做了一件自己喜歡的事情而掙到錢呢？
正是你的真情實意才讓你的勞動顯得那樣珍貴。
先生忍不住笑了，我覺得自己被看穿了。可他嚴肅地說：“沒錯，這是一大筆錢。但我有一個條件，那就是你得把其中的一半存起來。”“我全都存起來。”我歡呼着說，“我最想做的事是去舊金山，而且就在明年夏天。”“這不是我說的存錢的意思。”金先生反對道，“你要花錢，這是對的，因爲錢的用處正在於此。但是如果你想變得富有，你同時還要存錢，這筆錢是你絕不會再花的。”
‘不要殺死你的鵝’
“鵝代表你的錢。如果你存錢，你就會得到利息。利息就相當於金蛋。”
大多數人生來並沒有‘鵝’。這就是說，他們的錢不足以讓他們依靠利息來生活。”
“正是如此。”金先生對我的說法表示同意，他接着說，“那麼2.5萬馬克就是你的‘鵝’，而你是不會‘殺’它的。”我很喜歡這個想法，但我還有一個疑問：“但是，假如我現在開始存錢的話，我到加利福尼亞去的願望就得擱置很長一段時間了。”“你必須作出選擇！”金先生點點頭，“你可以馬上拿出你的錢，用在任何一個地方——比如一旦你有了3000馬克，你可以馬上飛往加利福尼亞——可是那樣的話，你也就‘殺死’了你的‘鵝’；你也可以選擇將一部分錢存起來，那樣過了一段時間之後，僅靠每年的利息，你就可以飛往加利福尼亞了。”
比如你掙了10馬克，那麼你可以分配一下這筆錢，把其中的大部分存入銀行，然後把一部分放入你的夢想儲蓄罐，剩下的當作零花錢
如果你總是把10%的錢變成‘鵝’，那麼你一定會變得富有。但如果你想有一天真的非常有錢的話，你存的比例可能得再高一些。我的習慣是把我收入的50%變成我的‘鵝’
我堅定地說：“我已經想好該怎麼分配我的錢了，我也要把50%的收入變成我的‘鵝’，40%放入我的夢想儲蓄罐，剩下的10%用來花。”金先生看着我，眼光中充滿了讚許。我對自己作的決定感到很高興。
第八章 陶穆太太
我暗暗地想：“最好是等到我已經到了美國，而且也擁有了自己肥碩的鵝時，再和他們談這件事。”
貧窮更容易產生不幸。
第九章 冒險經歷
“等候是世界上最愚蠢的事情，”堂兄宣佈說，“我們應該想一想如何利用這段時間。”
顯而易見，假如我總是花光我的錢，那我就永遠也得不到我的‘鵝’，所以我就總得爲了賺錢而工作。而一旦我有了一隻‘鵝’，我的錢就會自動爲我工作了。”
我現在這麼糟糕，是因爲沒有養自己的“鵝”。每天還要不斷支出，不說別的，就單單拍拖就需要一大筆錢了。
“你分析得太精彩了！”我答道，“金先生的情況肯定就是這樣，他的錢在爲他工作。想一下吧，他出了車禍之後那麼長的時間裏根本無法工作，儘管如此，他還是能夠輕輕鬆鬆地付清所有的賬單。相反，我爸爸總是說，假如他連着兩個月什麼錢都掙不到的話，一切就全完了。他的意思是，到那時我們就不得不連房子都賣掉。”
“你分析得太精彩了！”我答道，“金先生的情況肯定就是這樣，他的錢在爲他工作。想一下吧，他出了車禍之後那麼長的時間裏根本無法工作，儘管如此，他還是能夠輕輕鬆鬆地付清所有的賬單。相反，我爸爸總是說，假如他連着兩個月什麼錢都掙不到的話，一切就全完了。他的意思是，到那時我們就不得不連房子都賣掉。”“沒錯，金先生的情況很好，因爲他擁有一隻‘肥鵝’，而你爸爸卻連一隻‘小麻雀’都沒有。”馬塞爾笑了。
第十章 在地下室裏
陶穆太太肯定會不時地來看看她的箱子，這個時候她的感覺一定好極了。要是我的話，肯定也會這樣
第十一章 爸爸媽媽不明白
幸運其實只是充分準備加上努力工作的結果
一天早晨，我一邊在成功日記上做記錄，一邊回想我們的經歷。這的確是一次很棒的冒險經歷，我爲此感到自豪。我發現，自從我開始想辦法掙錢以來，很多事情都變得不一樣了。我的生活變得更加有趣，我用和以前不同的方式認識了不少人，而且我還和大人進行了很有意思的談話。
說明改變了。
我現在會去考慮很多以前覺得無所謂的事情。
我現在會去考慮很多以前覺得無所謂的事情。
我開始重視成功日記了，之前我是覺得這個可有可無。成功日記可以保留成功的經驗，培養信心和勇氣。很多時候做一件事，往往就是靠信心與勇氣。有了信心與勇氣，就能憑着信念一步步前進，推開一個個大門，不斷取得成就。
通過成功日記，我也學到了很多東西。我不再僅僅記錄我取得的成績，還常常把我取得這些成績的原因也記錄下來。比如我發現自己非常勇敢，就算我當時很害怕也無妨。因爲漢內坎普先生跟我說過，勇敢的人也會害怕，一個人雖然害怕卻仍然敢於前進，這才叫勇敢。
通過成功日記，我也學到了很多東西。我不再僅僅記錄我取得的成績，還常常把我取得這些成績的原因也記錄下來。比如我發現自己非常勇敢，就算我當時很害怕也無妨。因爲漢內坎普先生跟我說過，勇敢的人也會害怕，一個人雖然害怕卻仍然敢於前進，這才叫勇敢。
最重要的是，我第一次盡最大努力去做一件事。
不管怎麼說，我把支票拿到了銀行，然後按照我的計劃作了分配。一半的錢——也就是1500馬克留在賬戶上，讓我的鵝長大；另外的1500馬克取出來，各塞600馬克到我的夢想儲蓄罐裏，剩下300馬克留做零花錢。
從漢內坎普家拿到錢後，我也按同樣的方式作了分配。雖然錢不多，但我一天至少也能拿到4馬克，再加上每教會拿破崙一個本領，還可以得到20馬克。有時我也讓莫尼卡來幹這份差事，然後把我拿到的錢分給她一半。一開始我覺得這樣做有一點兒不公平，因爲我什麼都不用做了，而莫尼卡幹了全部的活，可是我卻和她拿一樣多的錢。不過，馬塞爾告訴了我一個重要的原則：“你乾的活最多隻值報酬的一半，另一半報酬源於你的想法和實施這個想法的勇氣。”
我決定以後絕不給我的孩子太多的零花錢，而是指導他們記成功日記，讓他們自己掙錢，越早越好。
對全部收入所作的分配——50%用來讓我的鵝長大，40%用來實現我的兩個願望，還有10%用於零花。
只可惜他一直以來都習慣於把責任推到別人身上，總覺得自己是個犧牲品，而別人都是幸運兒。
“一個人掙錢的多少是和他的自信心聯繫在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力範圍之內，還是放到了他力所不能及的事情上，這也是很重要的一點。沒有我的成功日記本，我就不會去思考自己適合在哪些方面賺錢。”
第十二章 陶穆太太歸來
陶穆太太繼續說：“第二，這一筆錢是留着應急用的。不管發生什麼事，我放在箱子裏的東西總夠我花上幾年的。”
錢只會留在那些爲之付出努力的人身邊。用非法手段取得不義之財的人，反而會比沒錢的時候感覺更糟糕。”
“金錢會暴露一個人的本性，”陶穆太太解釋說，“金錢就像一個放大鏡，它幫你更充分地展現出你本來的樣子。好人可以用錢做很多好事。而如果你是盜賊，那你很可能會把錢揮霍在一些蠢事上。”
我更多的是去尋找解決的辦法，而不是尋找開脫的藉口。
我感到很自豪，臉有點兒發紅。海內女士的態度一向很親切。她想了一會兒，問我：“不過除了用在‘鵝’身上的錢，其他錢你到底用來幹了什麼呢？”“我把它分成5份，1份用來做零花錢，還有4份，往我的夢想儲蓄罐裏各放2份。因爲我想去舊金山，還想買筆記本電腦。”
多人向我傾訴他們碰到的問題。你根本想不到，如果一個人沒有學會理財的話，會生出多少痛苦和煩惱。
沒錢，生活的各個方面都會受到影響，你會整天愁眉苦臉，跟周圍的人吵架，還會覺得自己很悲慘，很沒用。現在沒有人來告訴大家，多存一些錢，讓生活過得好，這是多麼容易的事情
他用一種懇切的目光望着我，說：“我生命中出現了最美好的東西，是因爲我做了原本不敢做的事。”我用懷疑的目光注視着他。看來，對於只做令自己快樂的事情這一點，我把它設想得過於美好、過於輕鬆。“你看看我太太，”老先生繼續說，“她還是小姑娘的時候就很漂亮，而我卻一直其貌不揚。在火車上，我第一眼看見她，就立刻愛上了她。我知道，如果那時不找她搭話的話，很可能再也見不到她了。車廂裏坐滿了人，我坐在她的對面。在這種情況下，要當着別人的面跟她搭話，我覺得這是我所經歷過的最可怕的時刻。我得在下一站下車，沒有多少時間了。我快要急死了。她要是拒絕我怎麼辦？還當着所有乘客的面，多丟臉呀！可是我還是冒險去做了。你看，我得到的獎勵是什麼？我生命中最寶貴的東西。”他溫柔地撫摸了一下妻子的手。漢內坎普太太補充說：“最珍貴的禮物是我們自己爭取來的。克服了丟面子的恐懼，世界就會向你敞開大門！”
“生活有時候真的很難。”我唉聲嘆氣地說。“也很精彩！”漢內坎普太太撫摸着丈夫的手，出神地說道。
第十三章 巨大的危機
噢，我差點兒把這件事給忘了。沒錯，那位富有的金先生的確值得信任，他一定能輕而易舉地解決我們的問題。“我想，你剛剛又找到了一個做有錢人的很好的理由。”錢錢提示我。我疑惑地望着它。“你可以做一個有能力幫助別人的人，而別人也會相信你，願意接受你的幫助。”錢錢解釋說。
不必把別人恭維的話寫進來，因爲太多人虛假了。
我決定明天馬上把這幾句表揚的話記到我的成功日記上，這是我一生之中聽到過的最動聽的讚美。我能夠變得像金先生一樣成功，多麼不可思議！
“最重要的是，你要確定你想要的是什麼。”“這不難確定。”我順口說道。“大多數人當然都會說沒問題，可並非所有人都願意做出必要的努力，因爲他們不想付出代價。”
“當你寫成功日記的時候，你會對自己，對世界，還有對成功的規律作更深入的思考，會越來越多地瞭解自己和自己的願望，這樣你纔會有能力去理解別人。徹底瞭解自己和世界上的所有祕密，是我們無法完全實現的一種理想，但我們可以一步一步地慢慢接近這種理想。”
不能在困難面前逃跑。困難、犯錯誤和丟面子引起的恐懼已經破壞了無數人的生活。”
“每當你覺得有些事情不好辦的時候，你可以做一件事，”等我歇了口氣後，錢錢說，“只要翻一翻成功日記，你就會從過去的事情中找到證據，相信自己未來也有能力完成任何事情。”
第十四章 投資俱樂部
1．確定自己希望獲得財務上的成功。2．自信，有想法，做自己喜歡做的事。3．把錢分成日常開銷、夢想目標和金鵝賬戶三部分。4．進行明智的投資。5．享受生活。
1．應該把錢投資在安全的地方。
2．我的錢應該下很多“金蛋”。
3．我們的投資應該簡單明瞭。
講的是股票怎麼來的。
我得承認，除了“股票”這個名字之外，我對它一無所知。“你們設想一下，”老太太繼續說，“假設馬塞爾花2500馬克爲他的麪包派送業務買一臺電腦，就會大大減輕他的工作量，還可以節省很多時間。可是他不想爲此花自己的錢。這樣的話，他可以借錢。一個選擇是向銀行借，也就是貸一筆款，可是那樣的話，他就必須定期還貸款，另外還要支付利息。另外還有一種完全不同的選擇，他可以向你們兩個求助，請你們借錢給他的公司，這樣不用定期還錢，也不用支付利息。假設你們每人借給他800馬克。”“爲什麼我們要這樣做呢？”莫尼卡茫然地問道。“這就是關鍵的一點，”陶穆太太連忙解釋，“只有當你們能從這件事中得到好處的時候，纔會去做。如果馬塞爾讓你們參與他公司的分紅，那麼你們這樣做就有意義了。”“怎麼進行呢？”我想知道。“比如說，你們可以約定，每人擁有他公司10%的股份。我們就算他的公司價值1萬馬克吧。”“我們怎麼知道它值多少呢？”我問。
我得承認，除了“股票”這個名字之外，我對它一無所知。“你們設想一下，”老太太繼續說，“假設馬塞爾花2500馬克爲他的麪包派送業務買一臺電腦，就會大大減輕他的工作量，還可以節省很多時間。可是他不想爲此花自己的錢。這樣的話，他可以借錢。一個選擇是向銀行借，也就是貸一筆款，可是那樣的話，他就必須定期還貸款，另外還要支付利息。另外還有一種完全不同的選擇，他可以向你們兩個求助，請你們借錢給他的公司，這樣不用定期還錢，也不用支付利息。假設你們每人借給他800馬克。”“爲什麼我們要這樣做呢？”莫尼卡茫然地問道。“這就是關鍵的一點，”陶穆太太連忙解釋，“只有當你們能從這件事中得到好處的時候，纔會去做。如果馬塞爾讓你們參與他公司的分紅，那麼你們這樣做就有意義了。”“怎麼進行呢？”我想知道。“比如說，你們可以約定，每人擁有他公司10%的股份。我們就算他的公司價值1萬馬克吧。”“我們怎麼知道它值多少呢？”我問。
“決定一件東西價值多少的唯一因素就是，你願意爲它支付多少錢。”老太太解釋說。
只有當別人相信這些股份將來可以賣出一個更好的價錢的時候，他纔會買進。這就是每天在交易所裏發生的事情。交易所是人們聚在一起買賣公司股份的地方，每個人都希望將來會有人以更高的價錢買下他手裏的股份
我還有點兒將信將疑：“可是要是沒有人肯買我的股份怎麼辦？”“那你就必須降低價格，直到有人認爲‘這時買進肯定值得’爲止。買主總是有的，但問題是價格是多少。”老太太解釋說。
每當公司贏利，就會把利潤分配給所有持有股份的人，這叫紅利。”
“公司要每年計算一次贏利，然後再決定把這些錢用來做什麼。比如可以用一部分錢購買新設備，讓公司運作得更好，其餘部分分配給所有持有股份的人。”“這由誰來決定呢？”莫尼卡問。“所有持有股份的人，少數服從多數，這叫股東大會。”陶穆太太告訴我們。
“不過你還是得對公司有相當的瞭解纔行。”我補充說。
聰明的商人可不會讓自己的錢只躺在銀行裏睡大覺，這樣做根本沒有什麼利息。
第十五章 演講
我第一次在我的生命中感覺到，自己真的可以做到很多事情。我心中充滿了感激之情。我的生活發生了多麼巨大的改變呀！
我心潮起伏地朝錢錢望去。這時，一種感覺忽然湧上我的心頭，似乎我和小白狗之間的關係不久將會發生一些變化。但不管將來發生什麼事情，我不會再感到不安。
第十六章 俱樂部的投資行動
基金就像一口大鍋，許多沒有時間、沒有相關的知識或者沒有興趣親自去買股票的投資人都會把錢投進這口鍋裏，這些錢由金融界的專家——也就是所謂的基金經理人——去投資買股票。國家對此進行嚴格的監督，基金經理人必須遵守一定的規定。比如，他們至少必須購買20種不同的股票。
正因爲如此，基金經理人必須購買至少20家不同公司的股票。我們還拿這1000馬克做例子吧。假設現在用這些錢買了20種不同的股票，如果其中一種股票的價值下跌了40%，而其他的還保持原來的水平，那麼我們總共還有980馬克。”
“要是所有的股票行情都下跌，該怎麼辦呢？”我擔心地問。“那你就不要賣出。”陶穆太太向我解釋，“你還記得上回我們談起股票的時候說的話嗎？在這種時候，只有當你把股票實際賣出的時候，纔會有損失。”
莫尼卡剛剛安靜了一陣子，這會兒又開始嚷嚷起來：“要是基金經理人帶着我們的錢跑掉了該怎麼辦呢？”“他根本不可能這樣做，因爲他自己絕對拿不到這些錢。”陶穆太太微笑着說，“這些錢會先划進一家銀行保管，是百分之百安全的。”
基金也符合第三條原則，它很容易操作，幾乎就像在銀行開一個普通的賬戶一樣簡單。
挑選基金時的注意事項：1．基金應該至少有10年曆史。假如它在這麼長時間內一直有豐厚的利潤，那我們可以認爲，未來它也會運作良好。2．應該選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風險，所以十分安全。3．對基金的走勢圖進行比較。我們應該觀察在過去10年間哪些基金的年終利潤最好。
我們在哪裏可以找到這種走勢圖呢？又怎麼知道哪種基金是大型的跨國股票基金呢？”他問。
“這裏最後一欄的浮動率是什麼意思？”莫尼卡問。“這指的是波動性。行情波動得越厲害，這一欄的數字就越大。投資人可以從這一欄看出來他的心臟需要經受多大的考驗。有時行情會突然大漲，幾天以後也可能大跌。基金的波動性越強，投資人心理上經歷的大起大落就越厲害。”“我們是不是可以說，浮動率越低，風險就越低？”馬塞爾問。“從一定意義上說也許是對的，”老太太同意他的說法，“無論如何，低浮動率會給人較高的安全感，利潤的增長也更穩定。”
接着，她又用詢問的眼光看着我們說：“如果我們將來也能獲得超過15%的收益，你們知道這到底意味着什麼嗎？”我們都聳聳肩，不知如何回答。“有一個相當簡單的公式，如果你們運用這個公式的話，可以不用去看那些又複雜又麻煩的表格。它的名字叫72公式。”老太太講解說，“你們直接用72除以你們投資的年利潤百分比，得出的數字就是這筆錢翻一倍所要的年數。”“啊？”莫尼卡嘟噥了一聲。“72除以12是多少？”陶穆太太問。“6。”馬塞爾飛快地算了出來。“對！這就是說，如果你們每年能得到12%的利潤，6年以後你們的錢就會翻一倍。”
本來我們現在可以把我們每個月存的1000馬克也存進這個賬戶。但是陶穆太太勸我們說，最好再買另一種基金，這樣有利於分散風險。我們被她說服了。
第十七章 爺爺奶奶害怕風險
最好的辦法就是，我們把錢投在一隻大型的基金上，5～10年之內根本不去看它。然後，等我們再去查看它的行情的時候，肯定已經得到了豐厚的利潤。”
“要是我們事先知道‘冬天’就要來臨，就可以像你說的那樣做。但是我們沒辦法知道，行情可能跌，也可能會上漲——那時候如果我們沒有投資，我們會後悔的，因爲有一大筆收益從我們身邊溜走了。”
銀行存摺肯定不是保存錢的最合適的地方，金先生總是把銀行存摺叫作“吞錢機器”。
我試着讓他們明白我學到的東西：只有當我實際賣出基金的時候，纔會有損失；行情總是會回升的，證券交易所總會有‘夏天’和‘冬天’，而總的趨勢始終是逐漸上升的；過去已經出現過很多次危機，也有幾次形勢的確很嚴峻，但是行情總是一次又一次地回升。
“怎麼能這樣武斷地說它不好呢？在發表評論之前，你們應該先看一看投資是怎麼回事。你們覺得陌生的東西，可不一定是危險的。”
“到了他們這個年紀，很可能有過幾次喫虧的經歷。現在他們想保護自己，也保護你。這是可以理解的。不過說真的，你應該多謝你的爺爺奶奶，因爲他們可能幫你避免了一個錯誤。
“什麼是通貨膨脹？”“就是你的錢不值錢了。比如現在你可以用0.5馬克買一個小麪包，而幾年以後它要賣1馬克，那你用0.5馬克只能買到半個小麪包，這樣你的錢就只值原來的一半了。這就是通貨膨脹。”
我怎麼知道通貨膨脹率有多高，會喫掉我多少錢呢？”“目前是3%左右。如果你現在想計算具體的數目，我可以告訴你一個相當簡單的公式，就是72公式。這個公式很實用，我們可以通過它計算出自己的錢翻一倍需要多少年，也可以用來幫助我們計算通貨膨脹。它可以告訴我們，在一定通貨膨脹率下，我們的錢在多長時間後會貶值一半。按72除以3%的通貨膨脹率計算，得到24，就是說24年以後，你的錢只值現在的一半。”
第十八章 大冒險的結局
當一個人不需要再爲錢的問題煩心之後，竟然會發生如此巨大的變化，真令人難以置信。
可是，很快我就開始困惑：下一步該從哪裏賺錢呢？有“困難”是一件好事，因爲它逼得我四處尋找新的途徑，可以學到很多新東西。我發現在電腦上可以做好多事情。我早就給自己買了一臺筆記本電腦，現在我可以很快地完成家庭作業，而且做得整潔多了，分數也有明顯提高。
不要爲失去的東西而憂傷，而要對擁有它的時光心存感激。
自力更生——寫給成年人的後記
錢錢拆除了偏見的圍牆，讓人眼前豁然開朗，它告訴我們：經營活動並不是童工勞動，而是一種能激發人的熱情的遊戲；賺錢並不枯燥，相反會帶來激動人心的時刻，釋放人的發明創造的才能。
讓孩子們在市場中學習，這也意味着在風險中學習。每一個商業決策都包含了一些風險。錯誤的決策遲早要遭受經濟上的懲罰，而正確的決定最終將帶來更高的收益。
“經營”和“賺錢”這兩個遊戲是嚴肅的。市場就像是一所課堂之外的學校，既是一條荊棘叢生的道路，也是一座錯綜複雜的迷宮；既是出產雷厲風行的人的場所，也是製造猶豫不決的人的工廠；既是培養思維能力的靜修地，也是產生卓越策略的辦公室，或是各種創意的交易所。市場這所學校是一個根植於現實生活中的夢想。
賺錢不是一件壞事，它可以爲自己和他人帶來好處。從小開始賺錢的人擁有對依賴思想的抵抗力，不會樂意讓別人來養活自己。而且自己賺錢的人不會成爲不斷膨脹的消費慾望的奴隸。從事商業活動有助於人們以理智的態度珍惜和使用有限的資源。
我們推崇一種聰明的、簡樸的生活方式。也就是說，寧願購買一件一流產品，也不要不停地買許多的二流產品。而且，不要僅僅因爲一件產品的外觀不再時髦而新產品正在流行，就不斷追逐新鮮的東西。
要想有所成就，必須從小做起。
什麼是企業家素質呢？這是一個在英語國家常用的概念，很難找到恰當的譯法。它指的是一種發展、革新的經營觀念，以及將這種觀念貫徹在市場中的能力。
孩子們具有掌握自己發展方向的潛力。因此，成年人不要替孩子們決定該如何發展，而是應該理解、支持他們，幫助他們成長，要相信孩子們的自覺性和進取心。
我們應該要求孩子們具有小心謹慎和不屈不撓的品質，並有意識地在這些方面培養他們。因此，在遇到需要解決的問題時，不要直接把答案攤在他們面前，而是應該給他們機會，讓他們自己去尋找解決辦法，使他們通過擴大視角、深入調查來體驗研究、發現和實驗的學習過程。
附錄
一方面，投資是指通過獲取利息使錢的數目增加，比如將錢投資買股票，或者存入銀行；另一方面，通過購買任何一件日後會增值的物品，比如藝術品、房產、古董等，也可以進行投資。
通貨膨脹就是貨幣貶值。
點評
★★★★★
節儉是一種能力，喫虧不是福是愚蠢。盲目花銷，是因爲你對未來過於樂觀，對事實缺乏瞭解。培養理財的意識，你纔會判斷一件事的好壞。越理財，人活得越清醒。
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