理念這個東西，很有意思。
有的人，他們的生活就是每天按時上下班，貸款買房子，生兒育女。他們沒有去做投資或者去創業的念頭，日子過的也不錯。平平淡淡就是真。
而有的人，可能在某個時刻看到了某個觀點或者理念，受到啓發，然後就開始做投資或者開始創業。或許成功，或許失敗。
不同的生活方式，畫出了每個人不同的生活軌跡。
像我們這一代，上學的時候都幾乎沒有接觸過投資，也沒學習過財商理念。但有的人會在某個時刻，受到相關的理念啓發之後，就開始行動了。
小錢致富自從看了《窮爸爸富爸爸》、《小狗錢錢》這類財商啓蒙類書籍之後，開始有了投資理財的意識，接着就親手開始實踐。
中年覺悟，爲時未晚吧？
當然也有的人，即使接觸到了理財的理念也還是不會行動，還是會繼續過原來的生活。
三種家庭理財觀念
小錢致富以前從來沒有投資理財的意識，掙多少花多少，也沒有多少結餘。沒有理財的意識，手裏就留不住錢。
後來成家之後，才逐漸有了投資理財的意識，開始重視這一塊。
從小錢致富接觸過的朋友來看，對待家庭投資理財，大致會分爲三類不同的家庭。
第一類家庭
沒有理財意識的家庭。
這樣的家庭手裏攢不下錢，有多少花多少，甚至會借錢消費。這種家庭其實不在少數。
比如有位朋友，家庭月收入在6千左右，正處在養孩子比較花錢的階段，但是夫妻倆卻仍然希望能經常出去旅遊，有時候甚至是借父母的錢去一些花費比較大的地方旅遊。
還有的朋友，想買最新款手機，即使手裏錢不夠也要用信用卡分期付款來購買，先享受，再還錢。
雖然說錢最終都是要花掉的，但一種是馬上花掉，一種則是等過些年再花掉。
前者是立即消費，也比較符合人性，後者則可以先把錢做投資，等錢將來增值了再花。
但是要想延遲消費，延遲獲得享受和滿足，對於很多人來說其實是接受不了的。
有個著名的心理學實驗，在教室裏告訴一羣小孩子，只要不立刻吃掉桌子上的糖果，過段時間就會給他們兩倍的糖果。
結果顯示很多小孩子是忍受不了這種等待的，很快就把糖果吃掉了，只有很少的孩子得到兩倍的糖果。
許多人長大後還是保留着這種習慣，立即消費，導致手裏存不下錢，月月光。
這類家庭如果想要開始理財，可以嘗試着先從強制儲蓄開始做起，固定從每月到手的錢裏拿出一部分，存下來。比如存10％的比例，這叫先支付自己。長期堅持下來，你會發現並沒有改變原來的生活質量。
第二類家庭
有投資意識的、但風險偏好比較低的家庭。
這類家庭做理財，通常只敢把錢存在銀行，其他的投資品種一概不理，甚至是貨幣基金也不敢碰。這類家庭也挺多的。
這種投資方式的好處在於很安全，本金不會虧損。
但長期看，銀行儲蓄是跑不贏通貨膨脹的，所以實際上長期來看，家庭的購買力會受到損失。
十幾年前，岳父賣了牛的2000元錢，存了銀行，到如今仍然是2000多元，表面上看起來本金沒有虧損，但實際上購買力已經極大的下降了。
這類家庭如果想要讓資產長期增值，可以嘗試着拿出一小部分資金，去投資一些風險更高收益更高的品種。
比如說把銀行儲蓄或者理財產生的利息，拿出來去投資低估的指數基金，這樣本金不會受損，家庭資產中也會包括一些高收益的股票類資產。
第三類家庭
有投資意識、但風險偏好非常高的家庭。
這類家庭會對民間借貸、虛擬幣等項目感興趣，也可能會在牛市高位大舉買入。
其實就是比較偏好於追求超高收益。
但實際上大部分高收益的項目都是伴隨着高風險的。
如果家庭資產裏的大部分都是配置這類高風險品種，一旦風險發生了，也是會影響生活的。
這類家庭如果想要讓資產面臨的風險降低，可以考慮提高穩健資產的配置比例。同時再進行分散投資，避免單個項目的波動太大，導致家庭資產受損。
你們的家庭理財情況，又是怎樣的呢？歡迎友友們在評論區留言交流。