一行三會？
一行：中國人民銀行(PBOC);
三會：銀監會(CBRC)，保監會（CIRC），證監會(CSRC)。
中國銀行體系的組成：
由中央銀行，監管機構，自律組織和金融機構組成。
銀行金融機構？
政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行；
中國五大行：工農建中交；
政策性銀行的特點：貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象
商業銀行業務（CB）
1）表內業務：
(1.)資產業務：1.貸款，2.投資，3.票據貼現；
(2.)負債業務：2.存款，2.借款，3.金融債券，4.發行股票；
2）表外業務：
(1.)中間業務：1.匯兌,2.信託,3.代理,4.租賃,5.信用卡業務等;
(2.)表外業務:1.貸款承諾,2.擔保3.投資銀行業務等;
注：商業銀行一般結構/核心系統的四個系統要素：客戶、賬戶、交易流水、機構；
商業銀行經營原則：流動性，安全性，盈利性；
四個大額交易規則
1）單筆或者當日累計人民幣交易5萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金交易；
2)非自然人銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項。【轉帳】
3)自然人銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項。【轉帳】
4)交易一方爲自然人、單筆或者當日累計交易人民幣20萬元或者等值1萬美元以上的跨境交易。【跨境】
報文類型分6種：
普通報文，以N開頭，爲要報送的正常報文；
重發報文，以R開頭；
補報報文，以A開頭；
糾錯報文，以C開頭；
補正報文，以I開頭；
刪除錯誤報文，以D開頭。
客戶風險評級處理流程
評級的對象爲：
（1）新開客戶：對於新開客戶應在10個工作日內劃分風險評級；
（2）存量客戶定期評級：高風險半年重新評級，一般風險一年重新評級，低風險三年重新評級；
（3）重新審覈：當客戶變更重要身份信息、發生可疑交易時，應考慮重新評定客戶風險等級；
1）通過從各個銀行系統中提取的數據和反洗錢監測得到的數據進行指標計算；
2）指標通過基礎指標、屬性特徵、交易特徵、預警特徵進行計算得得出結果；
3）根據指標計算出的結果進行評級計算；
4）評級用過積分模板、公式模
板計算得出初評；
5）由業務人員進行KYC審查進而盡職調查、認定風險等級；
6）之後進行審覈，審覈完畢得到評定結果，如果審覈的評定結果不通過，則返回KYC審查中在次調整；
7）評定結果通過，進行歸檔到歷史評級結果,在次進入到反洗錢監測；
8)根據評定結果，可以進行業務控制，如：收入支出轉賬的金額限制；
9)根據評定結果可以導出評級報告。
三個審覈流程：業務人員提交，分行進行審覈，總行進行審批
反洗錢檢測報送流程
1)根據從各個銀行系統中提取的數據進行名單過濾、非關注排除、交易過濾的數據處理；
2)把數據處理結果進行洗錢模型、可疑規則、大額規則進行模型處理；
3)把模型處理結果進行預警合併，生成案例；
4)由業務人員進行交易信息補錄、客戶信息補錄使從而使數據完善;
5)如果是可疑數據交易，則進行案例處理和案例協查，然後生成報文/數據包，進行回執；
6)如果是大額數據交易，則直接生成報文/數據包進行回執；
7）如果是錯誤回執，則返回交易修改或者客戶修改或者賬戶修改的提示，從新回到報文/數據包進行再次的調整；
8）如果回執正確在，則報送結束。
9.ETL分爲抽取 :spool，ftp；
轉化（數據清洗,碼值轉換,合併):存儲過程：truncate（全量）,delete(增量)，meger(增全量);
加載：sqlloader
10.貸款期限:短期貸款(1年以下,含1年)、中長期貸款(1至五年)、長期類貸款(五年以上)–活期，定期，透支；
貸款分爲：擔保貸款(抵押貸款、質押貸款、保證貸款)、信用貸款
11.業務系統：核心業務系統、國際結算系統、網銀系統、保理業務系統、票據業務系統、資金業務系統；
核心系統中的四個賬戶：活期賬戶,定期賬戶,貨款賬戶,內部賬
外聯繫統：二代支付系統(大小額支付系統)、POS、同城支付、網銀、手機；
12.現代支付系統：大額支付系統HVPS和小額批量支付系統BEPS
13.兩級處理中心：國家處理中心(NPC)和全國省會及深圳城市處理中心(CCPC)
14ODS數據緩衝層，臨時層；
14.商業銀行面臨的風險：流動性風險、操作風險、信用風險；
15.風險管理三道防線:1.業務部門，2.合規風險管理風險、審計部
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銀行名詞解釋：
1.一行三會？
一行：中國人民銀行(PBOC);
三會：銀監會(CBRC)，保監會(CIRC)，證監會(CSRC)。
注：這種叫法：最早起源於2003年，一行三會構成了中國金融業分業監管的格局。一行三會均實行垂直管理。
PBOC：中國人民銀行是由：國務院組成部門。主要職責是：制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。
CBRC：銀監會，成立於2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。主要職責是：統一監督管理，銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。
SAFE：外匯協議
交易雙方或爲規避利差或外匯互換價差，或在二者的波動上進行投機爲目的達成的協議。
商業銀行業務（CB）:核心系統的四個系統要素：客戶,賬戶,交易流水,機構；
1）表內業務：
(1.)資產業務：1.貸款，2.投資，3.票據貼現；
(2.)負債業務：2.存款，2.借款，3.金融債券，4.發行股票；
2）表外業務：
(1.)中間業務：1.匯兌,2.信託,3.代理,4.租賃,5.信用卡業務等;
(2.)表外業務:1.貸款承諾,2.擔保3.投資銀行業務等;
商業銀行經營原則：流動性，安全性，盈利性；
外資銀行：是指在本國境內由外國獨資創辦的銀行。
外資銀行有的是由一個國家的銀行創辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創辦的。
財務公司：又稱金融公司，是爲:企業技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務，以中長期金融業務爲主的非銀行機構。多數是商業銀行的附屬機構，主要吸收存款。但中國的財務公司是隸屬於大型集團的非銀行金融機構。
金融租賃公司：是指經銀監會批准，以經營融資租賃業務爲主的非銀行金融機構。
消費金融公司：是指不吸收公衆存款，以小額、分散爲原則，爲中國境內居民個人提供以消費爲目的的貸款的非銀行金融機構。
合規風險：根據巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》，
“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、以及適用於銀行自身業務活動的行爲準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
金融監管：是指政府通過特定的機構，對金融交易行爲主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特徵的政府規制行爲。
監管報送是指：人民銀行，銀監會，外管局爲保證銀行遵守各項規章、避免不謹慎的經營行爲，而通過法律和行政措施對銀行進行的監督與指導，要求銀行對監管內容數據進行報送。
負債業務：通過存款、借款、金融債券、發行股票籌到的資金用作日常工作，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎。
中間業務，是指商業銀行以中間人的身份代理客戶辦理收付款、其他委託事項和提供各種金融服務而收取手續費的業務。
銀行核心系統指金融行業的銀行核心業務系統。目前核心繫統是以客戶爲中心，進行帳務處理、滿足綜合櫃員制、並提供24小時服務的核心銀行業務系統。
信貸管理系統：主要包括貸款申請、貸款審批、發放、回收、展期、逾期處理、五級分類、資產管理等。
國際結算系統： 主要處理進出口信用證、國內信用證、進口代付、出口議付、福費廷、託收及匯入匯出匯款等國際貿易結算業務。
工作說明書(SOW):是對項目所要提供的產品或服務敘述性的描述。對外部項目而言，工作說明書作爲投標文檔的一部分從客戶那裏得到，如：邀標書，投標的信息，或作爲合同的一部分得到。
系統內部集成測試，簡稱: SIT
用戶驗收測試，簡稱:UAT
UAT要在SIT後面，UAT測試要在系統測試完成後纔開始。從測試人員看，SIT由公司的測試員來測試，而UAT一般是由用戶來測試。
概念證明,簡稱:POC。
將產品以直觀的界面展現出來，軟件公司POC即爲通過短期的現場產品實施展示完成客戶提出的部分需求，提供客戶對於軟件公司實施能力及產品概念的評定。
數據倉庫,簡寫爲DW或DWH。數據倉庫是一個面向主題的、集成的、非易失的且隨時間變化的數據集合，用來支持管理人員的決策。
數據倉庫是一個環境，而不是一個產品，提供用戶用於決策支持的當前和歷史數據，這些數據在傳統的操作型數據庫中很難或不能得到。
1104報表：爲了實現對金融機構的數據信息進行持續的系統監測和分析，銀監會建立一個“統一規劃、統一管理、統一標準、資源共享”的非現場檢查信息技術平臺。銀監會稱其爲“1104工程”。
1104工程中的報表，就是現在大多數金融行業需要的實現的1104報表平臺
金融統計大集中：採集和處理所有金融機構上報的金融統計數據，生成和查詢各金融機構縣及縣以上各層次金融統計報表和數據，並實現金融數據的統一管理、維護和共享。
反洗錢監測：“洗錢”，主要是指通過有組織的活動來掩蓋大批以販毒、走私軍火貪污、偷稅漏稅等非法手段獲得的資金，然後以合法資金的身份進入流通市場的犯罪活動。
反洗錢檢測，對於洗錢行爲的監管及上報。
監管數據標準化
細化和規範了目前在銀行機構統一數據報送項和規範，確保不同數據來源數據標準的一致性
支付結算
支付結算有廣義和狹義之分。狹義的支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用現金、票據（包括支票、本票、匯票）、銀行卡和匯兌、託收承付、委託收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行爲，其主要功能是完成資金從一方當事人向另一方當事人的轉移。
廣義的支付結算包括現金結算和銀行轉賬結算。
資本充足率（巴賽爾III協議）
資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率。
資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總
資產的比率、資本對風險資產的比率等。
中國銀聯是：使銀行卡實現跨行通用的金融服務機構
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