有朋友問,醫療險和重疾險只要選一個就可以了吧?這個問題與“我有社保,不需要保險”的誤區是一樣的,很多夥伴們還搞不清這兩款保險的作用和區別。
那咱們就來科普一下百萬醫療險和重疾險,它們到底有啥區別呢?是不是有了足額的重疾險,就不需要醫療險了呢?
一、保險屬性不同
醫保/醫療險
這兩者都屬於費用補償型(先買單後報銷),也就是產生了實實在在的醫療費用纔給賠付,並且賠付金額不會超過治療費用。
如果已經獲得社保or單位補充等的補償,就需要相應扣減,剩下的部分,在約定的範圍內的費用,再按比例報銷。
重疾險
重疾險屬於定額給付型,只要確診了與合同約定的重疾(或輕症)相符合,就可以獲得賠付,賠付金額根據購買時保險金額確定。比如,買了50萬的保額,就賠償50萬。
它與是否發生醫療費用、發生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。所以,它不與實際治療費用掛鉤,賠付額有可能遠遠超出實際的治療費用哦。
如果得了輕症,除了有多次賠付外,比如新出來的一款達爾文1號,除了能豁免了保費,保單還有兩次有效的輕症和重疾的保障外,重疾保額每次還會隨着輕症的理賠而增加10%。
二、保險作用不同
醫保/醫療險
醫保是保而不包,它有起付額、封頂等多個要求,也有報銷比例的限制,而且自費藥以及後續的護理費、營養費、誤工費等,醫保都是得不到賠付的。
醫療險可以作爲醫保的補充,提升保障範圍和治療品質,可以讓你少負擔很多的醫療費用。
醫保報銷的部分,和醫療險補充的部分,加起來最多不會超過你看病的實際花費,前提還是所有費用都100%得到報銷。對於後期的看護費、營養費、誤工費等,都不在報銷範圍內。
重疾險
只要確診了即給付,先有了這筆費用,就可以安心治療。另外,得了重疾的人,基本上需要幾年的康復時間,甚至無法工作,還需要家人照顧,需要補充各種營養,因此,重疾險可以彌補病患和家人的收入損失費、營養費等。
這些只有重疾險可以做到,醫保和任何一款醫療險都無法做到。
三、保障期間不同
醫療險
醫療險都是一年期險種,基本上每個人都可以買,一般最高保到99歲,住院醫療的費用可以報銷。
它的特點是:
1.如果發生理賠了或身體情況變差了,第二年可能不給你續保了,你需要重新購買醫療險。
2.部分產品提供保證續保,但是如果整體賠付率和醫療費用過大,保險公司會把產品停了。停售了以後,之前已經買過的客戶,是否還能享有續保權利,那要看所買的產品能享有幾年續保了。
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重疾險
可保至70歲或終身,保障期限可選,一旦投保,不管什麼時候出險,都可以獲得理賠。通常保費恆定,不會隨着年齡變化而調整。另外,因爲是長期保險,所以在投保的時候就已經將未來的權責利鎖定了,不能因爲產品停售或者理賠率等問題,單方面提前終止保障。
誰也不能保證這一輩子不生病不住院什麼的,要看是大是小,什麼時候生病了,這些都是無法預知的。
如果覺得“有醫療險就不需要重疾險了”,“二者只需要其中一項”的夥伴,要充分考慮其中的風險啦。
所以,除醫保外,最基本的健康規劃是,醫療險+重疾險。
隨着年齡越大,患病的風險加大,某些前期徵兆,有些保險是拒保的,到時候想買重疾險也買不了了。趁着年輕,身體健康之時,給自己加上保障,也是減少自己和家庭的負擔。
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