這週末跟三位輝友聚餐，聊到投資的話題，大家也分享了自己最近一兩年的投資、理財以及個人發展情況，發現了一些共性問題，那就寫下來分享給大家吧！
1、明確能力邊界，做好資產配置
聚會的這三位，其中兩位都是有着七八年投資理財經驗的小夥伴。其中一位小X還是先後在銀行、券商以及保險公司任職，主要做一級市場的投資，算是投資行業內的專業人士了。
即使是這樣專業的背景，小X也感慨道：去年市場不好的時候，直接虧了30多萬，虧損比例達到了20%以上。所以，從去年下半年就開始調整投資策略了，減少自己投資股票的金額，選擇定投一些業績不錯的主動型股票基金以及定投指數。
產生這樣感慨的原因，主要也是一級市場上的投資經驗，在選擇行業以及個股方面可能有優勢，但是在買入點以及賣出點這種擇時問題，未必是有優勢的。
那麼，有多少小夥伴是在對個股、行業以及估值都沒有把握的情況下，就衝進了市場中呢？
由於2018年資本市場整體情況不好，震盪劇烈，滿倉的小夥伴基本都是虧損的狀態，我本人也不例外。與此同時，專業的機構投資人也是不可避免地出現了不同程度的投資虧損。
那這種市場行情下，虧損可能是不可避免的，但是具體虧損額以及總體資產的虧損比例其實是可以控制的。
最關鍵的是，我們需要根據市場以及自己的能力邊界去配置資產，而非整體投資都偏向高風險資產。（關於資產配置的部分，有興趣的小夥伴可以參考資產配置系列文章：資產配置系列三：斯文森組合之總結等。）
通過這個部分的討論，我們幾個擁有七八年投資經驗的小夥伴得出的一致結論是：明確自己的能力邊界，做好資產配置，不能用過往的經驗去簡單地進行投資，尤其是隨着資產總額越來越多，控制風險十分必要。
2、 不要將家庭消費建立在極其樂觀的收入預期上
聊到家庭理財和消費，小X就又分享了前領導的案例：高峯時期年收入200萬左右，稅後收入150萬，竟然哭窮說錢不夠花。
那到底是怎麼回事呢？
我們一起分析才發現：小X這位領導的收入中有很大一部分是浮動收入，也就是獎金，但是獎金不是一成不變的。當項目收益不好或者公司整體業績不好時，這部分收入就會直線下降。
但是家庭的整體消費水平已經上來了，包括每年25萬的養孩子支出（私立學校以及各種培訓），60萬的房貸支出（年景好的時候，剛換了大房子），以及其他的日常開支等。
而且，很誇張的是，由於每個月的剛性支付過高，偶爾還得通過借貸來還月供。這也是讓人很費解的。
總結來說，就是當我們把所有的消費以及投資建立在對未來收入的樂觀預期之上時，有時候會極其被動的。
那麼合理的做法是什麼呢？
當我們升值加薪或者有大筆獎金收入或者意外收入時，應該把這些收入的50%用於儲蓄或者投資理財，而非急於提升家庭整體消費水平。因爲，由儉入奢易，由奢入儉難啊！
另外，當家庭進行大額的買房或者買車決策時，一定要留足夠的備用資金，以防未來兩至三年內出現收入下滑或者投資失利的情況，影響家庭整體的現金流狀況。
3、 學會盡早地規劃未來
週末的聚會很有趣的是，四位小夥伴中，有一位戶口在深圳，而包括我在內的三位要去深圳發展，而且都是舉家搬遷。
有着深圳戶口，在北京發展的小夥伴其實不在少數。與此同時，小X說到，她每年都會歡送一批小夥伴去深圳。
這個原因爲何？
其實，無非是深圳更加開放包容，深圳戶口更易獲得，未來的發展、經濟活力及機遇可能會多於北方。最關鍵的是，被限制在戶口之上的資源以及汽車牌號等，在深圳更易獲得。
所以，近幾年越來越多人會從北京搬去深圳發展，也是考慮到未來的一些現實問題和機遇問題。其實，生活的城市，就是我們人生中的一個重大選擇。
人無遠慮，必有近憂。
處在30歲上下的這個年齡，我發現大家都在考慮更加長遠的職業發展問題、家庭規劃、未來孩子教育以及養老等問題，就算還沒結婚或者孩子還不到一歲。
而且，我也發現這些問題思考得越早，越早找到解決方案，人生就不會過得太差。
比如參加本次聚會的小夥伴之一，90年的小Y，娃不到一歲，就給娃準備了廣州的學區房，還在考慮在深圳再準備一套。與此同時，他對自己的事業規劃也有着非常深入的思考，對於未來幾年可能發生的職業轉換，已經開始通過業餘時間學習等方式進行持續積累，也是我遇到的90後中十分優秀的一位。
對於人生關鍵問題思考得時間越早，我們就越有足夠的迴旋餘地，可以去嘗試，可以去積累，也有更多選擇。
以上，就是我基於週末聚會提煉的關於投資、理財以及人生的一些感悟，供小夥伴們參考啦！
END
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