今天繼續分享《30年後，你拿什麼養活自己？》這本書中的精華內容——工薪族晉級富豪的十大祕訣的後半部分。
祕訣六：安全的投資產品不等於安全的未來
由於存在通貨膨脹，即社會整體的物價水平是在持續增長的，當我們爲未來準備養老金的時候，如果全部的資金無法持續獲得高於CPI增速的回報率，其實是存在較大問題的。
另外，我們在準備養老金時，也要考慮到未來貨幣的購買力問題。也就是說，同樣的生活水平，30年後的開支是現在的2.5-3倍左右（按3%-4%左右的CPI增速計算）。
而所謂的“安全的投資產品不等於安全的未來”，即完全通過類似定期存款這種投資策略來管理遠期要用的資金，是不能保證未來安全的晚年生活的。
原因就是，只有跑贏通脹的投資，纔是有效的投資。
這個祕訣其實與祕訣三有重疊的部分，具體的數據分析，小夥伴們可以參考《工薪族晉級富豪的十大祕訣之總結（上）》。
再就是，要想未來的生活無憂，籌集到足夠多的退休養老資金，必須通過不同的投資工具做一個資產組合，纔能有效保障長達30-40年的生活。我們這一代人事不能像我們的父母們光靠儲蓄就能獲得足夠的資金累積的。
正如《30年後，你拿什麼養活自己？》的作者高得誠所說：“爲了你的未來，希望你能拿出敢於承擔的風險的勇氣和決心來。”也就是說，要想未來足夠安全，現在就不能一點風險不擔。
祕訣七：加強對閒置資金的管理
所謂“閒置資金”，就是日常生活中能夠結餘下來的資金，也許每月只有那麼幾千塊錢，但是這筆錢管理好了，未來就是一筆大財富。
小夥伴們還記得我在文章《用複利的神奇魔力，實現1000萬的小目標》寫到的實現1000萬目標的初始投資額100萬是怎麼來的嗎？就是每月積攢6000元即可，然後能通過有效投資獲得10%的複合投資回報率，並持續10年。
這就是資金在時間和收益率共同作用下，會產生的神奇複利效應。
但是，如果你們有辦法結餘出6000元，那麼35年後的這1000萬自然是不可逾越的門檻了。這就體現出來閒置資金管理的重要性了。
如果我們能通過有效管理日常開支和預算，在當前的收入狀態也可是完全有可能實現月度積累6000元的小目標的。如果隨着收入的增長，可以結餘出更多的投資資金，那1000萬的目標可能會更早實現了。
所以，如果你還沒開始記賬，沒有按預算去有計劃的消費，請想想你的1000萬從哪裏來吧！有做預算需要的小夥伴，可以參考文章《家庭預算製作指南》，然後你會發現做個家庭預算一點不難，關鍵是需要調整你的家庭消費習慣。但是，想想1000萬的吸引力，還是現在就開始吧！
當你有了1000萬的時候，如果能實現5%的投資回報率，每年的固定收益就能有50萬，這已經足夠你的退休生活日常開支了。也就是說，你有很大的機會給後代子孫準備一個千萬級別的遺產哦！
祕訣八：視“變化”爲常態，時刻做好準備
我們先來看看作者對變化的態度吧。
我們要學會享受變化，不應拒絕和恐懼變化，視變化爲機會，要主動積極地利用變化，如果我們能通過自己的努力將變化轉換成機會，我們不僅有可能比別人先邁出一步，還能夠爲自己創造出一個幸福的退休生活。
由於變化是時刻存在的，我們的應對策略就是隨着變化而變化，在變化中尋找機會，爲未來做好準備。
這也就是說，我們在準備退休金的過程中，一方面需要關注市場上的各類有效的投資機會，根據可選擇的產品做合理的配置和方案調整；另一方面，也要關注時代變化和自身變化帶來的退休計劃的調整。
可能有的小夥伴會說，既然變化是永恆的，那我不準備豈不是也可以？答案當然是否定的。不準備，註定會面臨養老問題的困難；做了準備，就有更大的概率獲得不錯的晚年生活；如果還能根據變化及時調整方案，那不確定性就被進一步降低了。
所以，我的建議是：早點做準備吧，在準備的過程中再根據情況進行方案優化！
祕訣九：每年製作一次財務狀況表
這個財務狀況表，不知道有沒有小夥伴在做？我本人則是每月都會盤點一下各類賬戶的資產狀況，算算家庭財富的增長情況，並根據未來三個月的大額開支情況去調整資金的使用計劃。
那爲什麼每年需要製作一次財務狀況表呢？
主要是爲了讓我們對家庭的資產狀況和增長情況建立全面的瞭解，也對我們的投資進行精確的分析，方便我們對自己經濟實力進行準確定位，並在這個基礎上制定出一個完整詳細的系統化方案。
最關鍵的一點是，每年一次的資產盤點能幫助我們做好資產平衡和調整，主要是調整在權益產品（股票）和固定收益類產品（債券及現金等）上的投資比例，降低投資的風險，提升組合的整體收益率。
這一步，其實在大類資產配置上是十分關鍵的。通過各類投資的比例再平衡，可以幫助我們降低組合的波動，間接提升組合的收益情況，實現更高的組合收益率。
另外就是，如果資產狀況比較糟糕，也會給我們的一個機會去分析家庭收入、消費以及投資方面的問題，爲解決這些問題提供了一個契機。
所以作者建議哪些還沒開始退休生活規劃的人，第一步就是整理自己的財務狀況表，然後在制定自己的退休生活應對計劃。
祕訣十：保持健康，享受人生
所謂“保持健康，享受人生”，就是保持規律的運動和飲食來管理健康，培養生活中獲得樂趣的習慣，才能更好地享受退休的晚年時光。
健康的重要性自然是不用多說的。沒有健康，那漫長的人生其實反而是一種痛苦和折磨了。那要想保持健康，其實也非常簡單，就是更早地開始養成規律的運動和飲食的習慣，把健康這件事當做日常管理去做。
而另外一方面，爲了更好地度過相對漫長的退休生活，那生活的樂趣和意義就至關重要了。這個部分可能也需要我們儘早地去開發自己的業餘興趣和愛好，爲一個更加有意義的晚年生活做些準備，不然真的退休的時候反而會悵然若失。
最後，把作者對於退休幸福生活的定義送給各位小夥伴：
關心的事情越多，對自己產生意義的事情也會越多，人生也會因此變得更加豐富多彩。健康、快樂、有意義這便是我們對退休生活幸福的全部定義。
以上就是我對工薪族晉級富豪的十大祕訣後半部分的解讀及總結，供小夥伴們參考！
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