這兩天因朋友推薦，發現一本理財入門實操性很強的書，就是韓國作者高得誠所寫的《30年後，你拿什麼養活自己？》。
看這本書的名字，就知道它一定是一本有關養老問題的書，但又不僅僅是講養老問題，更多的是關於理財及投資的入門知識，順便幫我們做了如何在30歲的時候開始籌劃自己的養老問題之解答。
由於這是一本薄薄的小書，我用了2個多小時就完成了全書的閱讀。當我讀完之後，最大的想法就是：趕緊寫篇讀後感和重點摘要，推薦給需要理財入門書的小夥伴們。
一
這本書最核心的觀點：越早開始考慮養老問題，我們就有更多機會度過幸福的晚年。不要等到40歲纔開始規劃養老，那時候可能已經來不及了。這也是我十分認同的觀點，儘早爲未來做好準備，我們將遊刃有餘。
推薦這本書的原因有三：
一是，它比大部分理財書籍更有故事性和可讀性。這本書，是從一個虛擬主角“錢小俊”的角度出發，用他的財務探索之旅作爲案例貫穿全書，把一些難懂的概念、複利計算以及個別金融產品都講得十分透徹。
二是，這本書的作者是韓國人，他所創作的內容的背景和環境與我們國家的現狀有很多相似之處，讀起來代入感很強，尤其是文中關於養兒防老以及子女教育過度投入等問題都是十分具有啓發性。
三是，書中手把手教會我們計算自己未來養老到底需要多少錢，並把如何搞定這些養老資金的方法寫得很清楚，也相當具有參考價值。當我們按照書中方法計算出我們的養老金數字的時候，你會發現理財刻不容緩。我覺得如果看完本書，你也有同樣的感受，那這本書就相當成功！
二
除了上文提到的相關內容，這本書在記賬方面給的相關建議也很有指導意義，特地整理出來分享給想先睹爲快的小夥伴們。
1）別想滴水不漏地記賬
記賬更重要的目的是瞭解整體的資金流向，不要因爲被細節折磨而放棄記賬。
2）不要爲家庭賬簿而煩惱
偶爾個別金額對不上，不是什麼大問題，做個補充賬戶記上即可。
3）不一定非得天天記賬
大家可以找個方便的賬本使用工具，比如隨手記app或者小程序就很好用。
4）事先做好預算
在預算的情況下記賬，會有一個比較基準，會讓你更清楚是否實現了節約的目標。
5）標記出選擇性支出
支出包括必須花費的支出和非必要的選擇性支出，在家庭賬簿上標記出那些選擇性支出，會幫你更好地算出所能節約的最大金額。
6）全家人一起來記賬
每個家庭成員都要有個節約目標，不建立在理解基礎上的節約會帶來誤會。這其實是一個很棒的想法，我們家的做法是每個人的零花錢都有預算，大家統一戰線，就更容易做好開源節流這件大事。
7）用家庭賬簿找出支出中存在的問題
我們可以找出同級別城市中的家庭支出報告，並對比自己的家庭財務狀況，會發現自己家庭中各大類支出中問題，也便於調整。另外，我們也可以更身邊的財富積累比較好的朋友多請教，問問他們的消費和投資是怎麼做的。這部分小夥伴們還可以參考我之前的文章：家庭收入如何在消費和投資之間分配——來自叨叨的操作指南。
比如在本書中，錢小俊家比較大的一個問題就是：車的維護與保養佔比過高，遠遠超於同等收入的家庭，也導致他們日常生活中存下來的錢相對較少。
另外，做完這個比較與分析，錢小俊發現他們家增加儲蓄額並不是問題的關鍵所在，消費習慣纔是亟待解決的問題。
8）立刻行動，做出改變
最關鍵的是，通過記賬幫我們發現家庭中支出結構中的問題，並即刻作出改變！
三
既然是將養老規劃和理財相關的一本書，那作者推薦的養老規劃的五步法怎麼用呢？
具體來說，養老規劃五步法如下：
1）掌握自己目前的淨資產；
2）搞清楚自己每月收支狀況；
3）推算自己的勞動時間；
4）設定自己期望的退休生活標準；
5）持續爲退休生活進行投資。
不算不知道，一算嚇一跳。利用這個方法，我算出來的家庭養老儲備資金的金額具體如下。
考慮到通貨膨脹以及相對舒適的退休生活，我算了如果我和易先生選擇60歲退休，可能大概率會活到90-100歲的話，需要儲備的退休養老金在1440萬-1920萬元左右。這個金額的計算標準是按照每月生活費4萬元，退休生活年限爲30-40年。
如果考慮到退休後也許能領到每月1.5萬元的退休金，自己儲備的資金可以降低至900萬-1200萬元。算出來這個數字，是不是更有動力去學習理財和投資了呢？
這個數字還只是保守估計，物價每年的增長率按3%來算，如果現在每個月生活需要1.5萬元，30年之後就需要4萬元/月。
如果考慮到生命終末期，需要請護工或者看護人員，那費用可能就不止這個數字了。關於這個部分，有興趣的小夥伴可以去查查現在條件比較好的養老院每月的住宿費和陪護費大概是什麼水平。（PS：據我瞭解，條件比較好的養老院，除了幾十萬至幾百萬的會員門檻，每個月的花銷也在2萬元以上。）
瞭解這個事實之後，我想你也會跟我想法一致的，就是此時此刻就投入到爲養老金而儲蓄和投資的工作中。
好在我們還有複利效應和投資工具可以用，如果現在開始攢錢並做投資的話，這個目標就沒那麼難實現了。想要知道方法的小夥伴，可以把書找來看看，會找到答案哦！
今天的分享就到這吧，關於本書的更多精彩內容我會陸續分享給大家的！
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